Cómo usar esta calculadora
- Escribe el Importe del préstamo que recibes.
- Indica la Cuota mensual que pagas o te proponen.
- Pon el Plazo en meses.
- Lee el Tipo de interés (TIN), los Intereses totales y la Tasa anual efectiva.
Cómo se obtiene el tipo a partir de la cuota
La cuota de un préstamo depende del importe, del plazo y del tipo mediante una fórmula. Aquí se hace al revés: se busca el tipo mensual que, aplicado al importe durante el plazo indicado, da exactamente la cuota. No hay una fórmula directa, así que la calculadora lo resuelve por aproximaciones sucesivas.
Importe = cuota · (1 − (1 + i)^(−n)) ÷ i → se despeja i- i = tipo de interés mensual; el tipo anual nominal es i · 12
- n = número de cuotas
- Tasa anual efectiva = (1 + i)^12 − 1
El tipo mensual multiplicado por 12 da el tipo anual nominal (TIN). Si se capitaliza cada mes durante un año, se obtiene la tasa anual efectiva, algo mayor.
Ejemplo: 15.000 € con cuota de 300 € durante 60 meses
Con esas cifras, el tipo de interés es del 7,42 % anual nominal. Pagas 18.000 € en total, de modo que los intereses son 3.000 €, y la tasa anual efectiva es del 7,68 %.
Si la cuota fuera de 280 €, el tipo caería al 4,55 % y los intereses a 1.800 €. Con 350 € al mes durante 48 meses, el tipo sería del 5,67 % (efectivo 5,82 %) e intereses de 1.800 €.
Para qué sirve
Sirve para verificar si lo que te cobran se corresponde con el tipo anunciado, por ejemplo con un crédito al consumo, una financiación en una tienda o un préstamo entre particulares. Si no incluye comisiones, el tipo será una buena aproximación al TIN real.
Si el préstamo tiene comisiones, el coste real es mayor que el tipo de esta calculadora. Para incluirlas usa la calculadora de TAE; para ver el calendario de pagos, la calculadora de cuadro de amortización.
Cómo interpretar el resultado
- Si el tipo sale mucho mayor que el anunciado, puede haber comisiones o gastos incluidos en la cuota.
- Si sale cero o negativo, la cuota por el plazo no supera el importe: no hay intereses.
- Compara con ofertas de otras entidades al mismo plazo.
- Fíjate también en el total que pagas, no solo en el tipo.
Errores frecuentes
Un error común es meter como importe el precio de un bien, cuando se pagó una entrada. El importe debe ser lo que se financia. Otro es olvidar que la cuota puede incluir seguros o comisiones, lo que infla el tipo calculado.
Si la cuota que pagas incluye otros conceptos, descuéntalos antes de calcular. Para préstamos entre particulares con un solo pago final, usa la calculadora de interés simple.
Supuestos y límites
La calculadora supone cuotas mensuales iguales, el primer pago al cabo de un mes y ausencia de comisiones. No funciona para préstamos con carencia, cuotas variables o pagos finales grandes.
El resultado es una estimación. El tipo oficial figura en tu contrato y en la información precontractual.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo el tipo de interés de un préstamo?
Con el importe, la cuota y el plazo. Esta calculadora resuelve el tipo que cuadra con esos tres datos.
¿Qué diferencia hay entre tipo nominal y tasa efectiva?
El tipo nominal es el anual sin capitalizar; la tasa efectiva incluye el efecto de capitalizar cada mes y es algo mayor.
¿Por qué sale un tipo más alto que el anunciado?
Puede que la cuota incluya comisiones, seguros o gastos. Pide el desglose de la cuota.
¿Sirve para tarjetas de crédito?
Solo si pagas una cuota fija y conoces el plazo. Para tarjetas con pago variable, usa la calculadora de pago mínimo.