Como usar esta calculadora
- Digite o Valor financiado, ou seja, o valor liberado.
- Informe a Parcela mensal que o banco ou a loja cobra.
- Preencha o Prazo em meses.
- Leia a Taxa de juros (a.a.) nominal, o Total de juros e a Taxa efetiva anual.
Como a taxa é descoberta
Na fórmula da parcela da Tabela Price, a taxa fica de fora de uma conta direta: ela aparece dentro de uma potência. Por isso, o simulador testa taxas até encontrar aquela que faz as parcelas, trazidas a valor presente, igualarem o valor emprestado.
V = Parcela · (1 − (1 + i)^(−n)) ÷ i → i (taxa mensal, por tentativa e erro)- V = valor emprestado
- Parcela = valor fixo pago por mês
- n = número de parcelas
- Taxa anual nominal = i × 12 | Taxa efetiva anual = (1 + i)^12 − 1
Primeiro ele acha a taxa mensal. A taxa anual nominal é essa taxa multiplicada por 12; a taxa efetiva anual considera a capitalização mês a mês, e por isso é um pouco maior.
Exemplo: R$ 20.000 em 36 parcelas de R$ 850
Você paga R$ 850 por 36 meses, total de R$ 30.600, para receber R$ 20.000. Os juros somam R$ 10.600. A taxa nominal embutida é de 30,09% ao ano, cerca de 2,5% ao mês, e a taxa efetiva é de 34,6% ao ano.
Se a parcela fosse de R$ 700 nas mesmas 36 meses, a taxa cairia para 15,68% ao ano (efetiva 16,86%) e os juros para R$ 5.200. Se fossem 48 parcelas de R$ 850, a taxa subiria para 40,72% ao ano e os juros para R$ 20.800.
Para que serve
Serve para checar propostas de loja, carnês, empréstimos pessoais e financiamentos em que a taxa não foi informada com clareza. Também mostra se um parcelamento que parece sem juros esconde um custo, ao comparar o preço à vista com a soma das parcelas.
Com a taxa em mãos, compare propostas na calculadora de comparação de empréstimos, confira tarifas na calculadora de CET e veja a parcela de outros prazos na calculadora de empréstimo.
Cuidados na hora de usar
- Use o valor realmente liberado, depois das tarifas, para achar o custo real. Se há tarifa à vista, o CET será maior.
- Confirme que a parcela é fixa durante todo o prazo.
- Em compras parceladas, use o preço à vista como valor emprestado.
- Lembre que juros anunciados ao mês ficam muito maiores ao ano.
Premissas e limites
O cálculo supõe parcelas iguais e mensais, pagas no fim de cada mês, sem entrada, carência, IOF ou seguros. Se a soma das parcelas não passa do valor emprestado, não há juros e a taxa não pode ser calculada.
O CET divulgado pela instituição é o número que vale. Use a calculadora para conferir e comparar.
Perguntas frequentes
Como descobrir a taxa de juros de um empréstimo?
Com valor liberado, parcela e número de parcelas, resolva a taxa que iguala as parcelas ao valor. A calculadora faz isso por tentativa e erro.
Qual a diferença entre taxa nominal e efetiva?
A nominal anual é a taxa mensal vezes 12. A efetiva considera os juros sobre juros e é um pouco maior.
Dá para saber a taxa mensal?
Sim: divida a taxa nominal anual por 12. No exemplo de 30,09% ao ano, é cerca de 2,5% ao mês.
E se eu pagar tarifas junto?
Use como valor emprestado o que cai de fato na conta. Assim a taxa calculada será o custo real, parecido com o CET.
Por que o resultado dá erro?
Se as parcelas somam menos que o valor emprestado ou o mesmo, não há juros, e a taxa não existe. Revise os números.