วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- กรอก ยอดเงินกู้ หรือราคาสินค้าที่ผ่อน (หลังหักเงินดาวน์)
- กรอก ค่างวดต่อเดือน ที่ไฟแนนซ์หรือร้านเสนอ
- กรอก ระยะเวลากู้ เป็นเดือน
- อ่าน อัตราดอกเบี้ย (APR) อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปี และ ดอกเบี้ยรวม
คำนวณย้อนกลับอย่างไร
ปกติเราเอาดอกเบี้ยไปหาค่างวด เครื่องมือนี้ทำกลับกัน คือหาอัตราดอกเบี้ยรายเดือนที่ทำให้ค่างวดเท่ากันทุกเดือน ผ่อนยอดกู้ได้หมดพอดีเมื่อครบจำนวนเดือน แล้วคูณ 12 เป็น APR และทบต้นเป็นอัตราที่แท้จริงต่อปี
P = A × (1 − (1 + r)^−n) ÷ r หา r เมื่อรู้ P, A, n- P = ยอดเงินกู้
- A = ค่างวดต่อเดือน
- n = จำนวนเดือน r = ดอกเบี้ยต่อเดือน (APR = r × 12)
- ดอกเบี้ยแท้จริงต่อปี = (1 + r)^12 − 1
เนื่องจากสูตรหาตัวแปรโดยตรงไม่ได้ เครื่องมือจึงค้นหาแบบทวนซ้ำจนได้ค่าที่ตรง
ตัวอย่าง: ผ่อนรถ 500,000 บาท ค่างวด 11,500 บาท
สมมติผ่อนรถยอดกู้ 500,000 บาท ค่างวด 11,500 บาท นาน 48 เดือน ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายคือ 52,000 บาท อัตราดอกเบี้ย APR คือ 4.94% ต่อปี และดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีคือ 5.05% ซึ่งสูงกว่าตัวเลขที่ดูจากดอกเบี้ยรวมแล้วหารปีอย่างง่าย (2.6% ต่อปี)
อีกตัวอย่าง ผ่อนสินค้ายอด 30,000 บาท เดือนละ 2,750 บาท 12 เดือน ดอกเบี้ยรวม 3,000 บาท ดูเหมือนแค่ 10% แต่ดอกเบี้ยจริงคือ 17.97% ต่อปี และแท้จริงต่อปี 19.53%
ใช้ผลลัพธ์ตัดสินใจอย่างไร
นำดอกเบี้ยที่ได้ไปเทียบกับสินเชื่ออื่น เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อรถธนาคาร ถ้าตัวเลขสูงกว่าทางเลือกอื่นมาก ลองกู้จากแหล่งอื่นแล้วจ่ายร้านเป็นเงินสด
หากผู้ขายเสนอดอกเบี้ย Flat Rate ให้ตรวจด้วย เครื่องคำนวณ Flat Rate และเทียบต้นทุนรวมกับข้อเสนออื่นได้ที่ เครื่องคำนวณเปรียบเทียบสินเชื่อ
เมื่อค่างวดดูต่ำแต่จริงๆ แพง
- ผ่อน 0% ที่มีค่าธรรมเนียมหรือราคาสินค้าสูงขึ้น ทำให้ดอกเบี้ยจริงไม่ใช่ 0%
- ค่างวดรวมเบี้ยประกันหรือค่าบริการ ให้แยกออกก่อนกรอก
- ถ้ากรอกยอดกู้เท่าราคาเต็มแต่ได้ส่วนลดเมื่อจ่ายเงินสด ให้ใช้ราคาเงินสดเป็นยอดกู้
- ตรวจ APR รวมค่าธรรมเนียมด้วย เครื่องคำนวณ APR
ข้อสมมติและข้อจำกัด
เครื่องมือสมมติว่าค่างวดเท่ากันทุกเดือน ชำระสิ้นเดือนแต่ละงวด และไม่มีค่าธรรมเนียมหรือเบี้ยประกันรวมอยู่ในค่างวด ถ้าค่างวดรวมทุกงวดไม่เกินยอดกู้ เครื่องมือจะแจ้งว่าไม่มีดอกเบี้ย ผลลัพธ์เป็นการประมาณเพื่อเทียบ ต้องดูสัญญาจริง
คำถามที่พบบ่อย
คำนวณดอกเบี้ยจากค่างวดได้อย่างไร
ใส่ยอดกู้ ค่างวด และจำนวนเดือน เครื่องมือจะหาดอกเบี้ยต่อปีที่ทำให้ค่างวดนั้นผ่อนหมดพอดี
APR กับดอกเบี้ยแท้จริงต่างกันอย่างไร
APR คืออัตรารายเดือนคูณ 12 ส่วนอัตราแท้จริงคือผลเมื่อทบต้นรายเดือนทั้งปี จึงสูงกว่าเล็กน้อย
ทำไมไฟแนนซ์ไม่บอกดอกเบี้ย
บางข้อเสนอโฆษณาเป็นค่างวดหรือ Flat Rate ให้ขอตารางผ่อนและอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกเป็นลายลักษณ์อักษร
ค่างวดควรรวมค่าประกันไหม
ไม่ควร ให้ใช้เฉพาะส่วนที่ชำระคืนเงินกู้ มิฉะนั้นดอกเบี้ยที่คำนวณได้จะสูงเกินจริง