자동차 할부 계산기

사용 방법

1. 차량 가격과 처음에 내는 자기자금(선수금)을 입력합니다.
2. 중고차 보상이나 폐차 지원금이 있으면 중고차 보상 금액에 넣습니다. 이 계산기는 보상액을 뺀 가격에 세금을 매깁니다.
3. 세금(취득세 등 등록 비용 비율), 금리, 개월 수로 된 대출 기간을 입력합니다.
4. 월 상환액, 대출 금액, 총 이자, 자동차 총비용을 확인합니다.

할부 원금은 이렇게 만들어집니다

이 계산기에서 할부로 빌리는 금액은 차량 가격에서 중고차 보상액을 뺀 값에 세금을 더하고, 거기서 선수금을 뺀 금액입니다. 즉 세금도 할부에 포함해 함께 갚는다고 가정합니다. 세금을 현금으로 따로 낼 계획이라면 세금을 0으로 두고 계산하세요.

대출 금액 = (차량 가격 − 보상 금액) × (1 + 세율) − 자기자금

• 차량 가격 = 구입 가격(옵션 포함)
• 보상 금액 = 중고차 매각·보상으로 차감되는 금액
• 세율 = 취득세 등 등록 때 붙는 비용의 비율
• 자기자금 = 처음에 현금으로 내는 선수금

그렇게 정해진 대출 금액을 원리금균등상환 공식에 넣어 월 납입금을 구합니다.

예시: 4,000만 원 차량을 60개월 할부로

차량 가격 4,000만 원, 선수금 1,000만 원, 세금 7%, 연 금리 6%, 60개월이라고 하면 세금은 280만 원이고 할부 원금은 3,280만 원입니다. 월 납입금은 634,116원이며 총 이자는 5,246,953원, 자동차 총비용은 48,046,953원입니다.

같은 조건에서 세금을 현금으로 따로 내서 할부에 포함하지 않으면(세금 0) 할부 원금이 3,000만 원, 월 납입금이 579,984원이 됩니다.

기간이 길수록 월 부담은 줄지만 이자는 늘어납니다

위 예시를 36개월로 줄이면 월 납입금은 997,840원으로 오르지만 총 이자는 3,122,224원이고 총비용은 45,922,224원입니다. 72개월로 늘리면 월 납입금은 543,591원으로 내려가는 대신 총 이자가 6,338,532원, 총비용이 49,138,532원이 됩니다.

36개월과 72개월의 총비용 차이는 약 321만 원입니다. 월 부담을 낮추려고 기간만 늘리면 자동차 값이 슬그머니 올라가는 셈입니다. 가능하면 월 납입금이 실수령액의 일정 선을 넘지 않는 범위에서 짧게 잡으세요.

중고차 보상과 선수금의 효과

중고차 보상 500만 원을 넣으면 같은 60개월 조건에서 세금이 245만 원으로 줄고, 할부 원금은 2,745만 원, 월 납입금은 530,685원, 총비용은 46,841,124원이 됩니다. 선수금을 늘리면 빌리는 돈이 줄어 이자도 줄어듭니다.

내 월 소득에서 자동차 할부가 얼마나 부담되는지는 예산 계산기와 DSR·DTI 계산기로 함께 확인해 보세요.

흔한 실수

• 월 납입금만 보고 총비용을 보지 않습니다.
• 할부 금리 외에 보험료, 자동차세, 유류비, 정비비, 주차비를 빼먹습니다.
• 캐피탈사 광고의 낮은 금리 조건(선수금, 유예금 등)을 끝까지 읽지 않습니다.
• 할부, 리스, 장기렌트의 비용 구조 차이를 비교하지 않고 고릅니다. 이 계산기는 할부만 계산합니다.
• 금리 높은 다른 부채가 있는데 차 할부부터 늘립니다.

가정과 한계

이 계산기는 고정 금리와 매달 같은 금액을 내는 할부만 계산합니다. 유예 할부, 잔가 보장형(만기 시 일부를 남겨두는 상품), 리스, 렌트, 취급 수수료, 보험, 등록 비용 중 세율로 표현할 수 없는 부분은 반영하지 않습니다. 세율은 차종과 배기량에 따라 다르므로 입력 전에 딜러나 관련 기관에서 확인하세요.

최종 조건은 할부 약정서가 기준입니다.

자주 묻는 질문