DSR·DTI 계산기

사용 방법

1. 세금과 공제 전 월 세전 소득을 입력합니다.
2. 월세·주택담보대출 상환액, 자동차 할부금, 카드 최소 결제액, 학자금대출 상환액을 실제로 매달 나가는 금액으로 입력합니다.
3. 신용대출이나 양육비처럼 고정으로 나가는 돈은 기타 대출 상환액에 넣습니다.
4. 소득 대비 부채 비율, 주거비 비율(전단), 부채 상환 후 남는 소득을 확인하고 대출 하나를 빼 보며 변화를 비교해 보세요.

소득 대비 부채 비율은 이렇게 계산합니다

세전 월 소득 대비 모든 대출 상환액의 합을 비율로 나타낸 값입니다. 국내에서는 총부채원리금상환비율(DSR)이 대표적으로 쓰이고, 주택담보대출 원리금과 기타 대출 이자만 보는 총부채상환비율(DTI)이 쓰이기도 합니다. 이 계산기는 모든 상환액을 합산하는 방식이라 DSR에 가깝습니다.

부채 비율(%) = 월 대출 상환액 합계 ÷ 월 세전 소득 × 100

• 월 대출 상환액 합계 = 주거비 + 자동차 할부 + 카드 + 학자금 + 기타
• 월 세전 소득 = 세금과 공제 전 소득
• 주거비 비율 = 주거비 ÷ 월 세전 소득 × 100

주거비 비율은 월세 또는 주택담보대출 상환액만 소득으로 나눈 값입니다.

예시: 월 소득 500만 원

월 세전 소득 500만 원에 주택담보대출 또는 월세 100만 원, 자동차 할부 30만 원, 카드 10만 원이 나간다면 상환액 합계는 140만 원, 부채 비율은 28%, 주거비 비율은 20%입니다. 상환 후 남는 소득은 360만 원이며 계산기는 '양호' 구간으로 표시합니다.

주거비 150만 원, 자동차 50만 원, 카드 20만 원, 학자금 20만 원이면 합계 240만 원으로 비율은 48%가 되어 '높음' 구간입니다. 이때 자동차 할부를 정리하면 190만 원, 38%로 낮아져 '관리 가능' 구간에 들어옵니다.

결과를 읽는 방법

계산기가 안내하는 구간은 일반적인 기준일 뿐입니다. 은행마다, 시기마다 허용 비율이 다르고 규제에 따라 별도의 상한이 정해지기도 합니다. 내 비율이 높게 나오면 대출 한도가 줄거나 금리가 올라갈 수 있습니다.

비율이 낮아도 생활비를 빼면 여유가 없을 수 있습니다. 부채 상환 후 남는 소득으로 생활비, 저축, 비상금이 감당되는지 예산 계산기에서 확인해 보세요.

비율을 낮추는 방법

• 월 상환액이 큰 소액 대출과 카드 대출을 먼저 갚습니다. 중도상환 계산기로 효과를 비교할 수 있습니다.
• 금리가 높은 대출을 낮은 금리로 대환할 수 있는지 확인합니다.
• 대출 기간을 늘려 월 상환액을 낮추되, 총 이자가 늘어난다는 점을 감안합니다.
• 소득을 늘리거나 부부 합산 소득을 인정받을 수 있는지 금융기관에 문의합니다.
• 새 대출을 받기 전에 주택 구입 가능 금액 계산기로 한도를 먼저 가늠합니다.

이 계산기에 포함되지 않는 것

생활비, 공과금, 보험료, 식비는 부채가 아니므로 포함하지 않습니다. 대출 상환액이 아닌 카드 사용액도 제외합니다. 금융기관은 대출 종류별로 계산 방식(예: 신규 대출은 일정 금리 가산)을 다르게 적용할 수 있고, 마이너스 통장은 한도 기준으로 반영하는 경우도 있습니다.

이 계산기는 이해를 돕는 추정치입니다. 실제 심사 결과와 한도는 금융기관에서 확인하세요.

자주 묻는 질문