고금리 빚 갈아타기(잔액 이전) 계산기

사용 방법

1. 옮길 이전할 잔액과 현재 카드 금리를 입력합니다.
2. 이전 수수료를 이전 잔액 대비 %로 입력합니다.
3. 새 상품의 프로모션 금리와 프로모션 기간(개월), 프로모션 이후 금리를 입력합니다. 우대 기간이 없다면 금리를 모두 같게 넣으세요.
4. 월 상환액을 입력하고 이전으로 절약되는 금액과 상환 기간 비교를 확인하세요.

계산 방식

현재 상품에 그대로 두는 경우와 새 상품으로 옮기는 경우를 같은 월 납입액으로 비교합니다. 옮기는 경우에는 이전 수수료가 잔액에 더해지고, 프로모션 기간에는 우대 금리, 이후에는 새 금리로 이자가 붙습니다. 총 이자(수수료 포함)의 차이가 절약액입니다.

절약액 = 현재 상품의 총 이자 − (새 상품의 총 이자 + 이전 수수료)

• 이전 수수료 = 이전 잔액 × 수수료율
• 월 이자 = 잔액 × 해당 기간 연 금리 ÷ 12
• 월 납입액은 두 경우 모두 같게 가정

국내에서는 신용카드 간 잔액 이전보다 대환대출이 일반적이지만, 우대 금리 기간과 수수료가 있는 상품이라면 같은 방식으로 비교할 수 있습니다.

예시: 1,000만 원, 연 19%에서 우대 4% 12개월

잔액 1,000만 원을 연 19%로 매달 90만 원씩 갚으면 13개월 걸리고 이자는 약 109만 원입니다. 수수료 1%(10만 원)로 12개월간 연 4%, 이후 연 12% 상품으로 옮기면 이자는 약 21만 원, 상환은 12개월이며 약 78만 원을 아낍니다. 프로모션 기간 안에 끝내려면 월 841,667원을 내야 합니다.

월 납입액을 50만 원으로 낮추면 현재 상품에서는 25개월, 이자 약 212만 원이 들고 옮기면 22개월, 이자 약 53만 원으로 약 149만 원을 아낍니다. 월 납입액이 작을수록 우대 기간이 지난 뒤의 금리가 중요해집니다.

어떻게 판단할까

절약액이 플러스이고 수수료 등 숨은 비용을 포함해도 이득일 때만 옮기세요. 우대 기간이 끝나기 전에 다 갚지 못하면 이후 금리가 비용의 대부분을 좌우합니다. 우대 기간 안에 갚을 수 있는 월 납입액이 현실적인지 먼저 확인하세요.

여러 빚을 하나로 합치는 경우는 대출 통합 계산기, 수수료를 포함한 실질금리는 APR 계산기로 확인하세요.

갈아탈 때 확인할 점

• 기존 대출의 중도상환수수료와 이전 수수료를 모두 합쳐서 입력하세요.
• 우대 금리가 적용되는 조건(신규, 한도, 이용 실적)을 확인하세요.
• 우대 기간이 끝난 뒤 금리가 얼마인지 반드시 확인하세요.
• 신규 대출 심사로 신용점수가 일시적으로 변할 수 있습니다.
• 새 상품으로 옮긴 뒤 비워진 한도를 다시 쓰지 않도록 하세요.

가정과 한계

금리는 구간별로 고정이고 월 납입액은 일정하다고 가정합니다. 연체 이자, 변동금리, 세금, 신규 가입 조건, 신용점수 변화는 반영하지 않습니다.

실제 상품의 이자 계산과 수수료는 약관에 따라 다릅니다. 계약 전에 총 비용을 확인하세요.

자주 묻는 질문