학자금 대출 상환 계산기

사용 방법

1. 받은 대출 금액과 금리(연 %)를 입력합니다.
2. 상환 시작 전 개월 수에 졸업 후 상환을 시작하기까지 이자만 쌓이는 기간을 입력합니다. 없다면 0입니다.
3. 상환 기간(년)과 월 추가 상환액을 입력합니다.
4. 상환 시작 시점 잔액, 월 상환액, 총 이자, 상환 완료까지 기간을 확인하세요.

계산 방식

상환을 시작하기 전까지 이자는 매달 잔액에 더해진다고 가정합니다. 그래서 상환 시작 시점의 잔액은 빌린 금액보다 큽니다. 그 잔액을 상환 기간 동안 원리금균등상환으로 갚는다고 보고 월 납입액을 계산합니다.

시작 잔액 = P · (1 + r)^g,   월 납입액 M = B · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

• P = 빌린 금액, r = 월 이자율(연 금리 ÷ 12), g = 상환 시작 전 개월 수
• B = 상환 시작 시점 잔액
• n = 상환 기간 × 12

추가 납입액을 입력하면 월 납입액에 더해져 원금이 더 빨리 줄고 상환이 일찍 끝납니다.

예시: 2,000만 원, 연 2.5%, 6개월 후 10년 상환

2,000만 원을 연 2.5%로 빌리고 6개월 뒤부터 10년 동안 갚는다면 거치 중 이자 251,306원이 더해져 상환 시작 잔액은 20,251,306원입니다. 월 상환액은 190,909원, 총 이자는 약 291만 원입니다.

거치 없이 바로 갚는다면 월 188,540원, 총 이자 약 262만 원입니다. 거치 기간이 48개월로 길어지면 시작 잔액이 22,101,119원으로 불어 월 상환액이 208,347원, 총 이자 약 500만 원이 됩니다. 이자만 쌓이는 기간이 길수록 부담이 커집니다.

추가 상환의 효과

월 10만 원을 더 내면 같은 대출이 76개월(약 6년 4개월)에 끝나고 총 이자는 약 190만 원으로 줄어, 이자를 약 101만 원 아끼게 됩니다. 이자율이 낮은 대출이라면 추가 상환 대신 비상금이나 투자에 쓰는 편이 나을 수도 있으니 금리와 다른 대안을 비교하세요.

여러 대출을 함께 갚는다면 여러 빚 상환 계산기로 순서를 정하고, 한 대출의 중도상환 효과는 중도상환 계산기로 따로 볼 수 있습니다.

상환 계획을 세울 때 확인할 점

• 학자금 대출은 일반 상환과 취업 후 상환처럼 방식이 다릅니다. 소득에 따라 상환액이 달라지는 상품은 이 계산기의 고정 상환 가정과 다릅니다.
• 이자가 거치 중에 붙는지, 면제되는지는 상품 조건에 따라 다릅니다.
• 한국장학재단 등 대출 기관의 안내에서 금리와 상환 조건을 확인하세요.
• 월 상환액이 취업 후 소득의 얼마인지 예산 계산기로 점검하세요.
• 여유가 생기면 금리가 높은 다른 빚부터 갚는 것도 방법입니다.

가정과 한계

금리는 고정이고 거치 중 이자는 매월 잔액에 더해진다고 가정합니다. 소득연동 상환, 이자 면제나 지원, 변동금리, 세금 공제는 반영하지 않습니다.

실제 상환액은 대출 기관의 상환 스케줄을 우선하세요.

자주 묻는 질문