목돈 모으기 계산기

사용 방법

1. 모으려는 목표 금액을 입력합니다.
2. 지금 목표를 위해 따로 둘 수 있는 이미 모은 금액을 입력합니다.
3. 저축에 붙는 연 이자율을 입력합니다. 집에 현금으로 둔다면 0입니다.
4. 목표까지 기간(년)을 넣고 매월 저축액, 매주 저축액, 받은 이자를 확인합니다.

필요한 월 저축액은 이렇게 구합니다

이미 모은 금액은 기한까지 복리로 불어납니다. 목표 금액에서 그 불어난 금액을 뺀 부족분을 매달 같은 금액으로 채운다고 보고, 월 이자율로 거꾸로 계산하면 필요한 월 저축액이 나옵니다.

PMT = (FV − PV · (1 + r)^n) · r / ((1 + r)^n − 1)

• PMT = 매달 저축액
• FV = 목표 금액, PV = 이미 모은 금액
• r = 월 이자율(연 이자율 ÷ 12 ÷ 100)
• n = 저축 개월 수(년 × 12)

이자율이 0이면 부족분을 개월 수로 나눈 값과 같습니다. 이자율이 있으면 이자 덕분에 직접 넣는 돈이 그만큼 줄어듭니다.

예시: 3년 안에 5,000만 원

목표 5,000만 원, 이미 500만 원이 있고 연 3.5%, 3년이라면 매달 1,172,760원을 저축해야 합니다. 매주로 나누면 270,637원입니다. 내가 직접 넣는 돈은 약 4,222만 원이고 이자로 2,780,631원이 보태집니다.

이자가 0%인 현금 저축이라면 같은 조건에서 월 1,250,000원이 필요해, 이자가 있을 때와 월 약 7만 7천 원 차이가 납니다.

기한을 바꾸면 어떻게 달라질까

기한을 2년으로 줄이면 월 저축액은 1,798,289원으로 크게 오릅니다. 5년으로 늘리면 672,795원으로 내려갑니다. 기간이 길어지면 월 부담은 줄지만 목표 시점이 늦어지므로, 월 소득과 지출을 보고 현실적인 선을 고르세요.

기한이 짧을수록 이자의 몫은 작아지고 직접 모으는 돈이 대부분을 차지합니다. 위 예에서 2년은 이자가 약 184만 원, 5년은 약 463만 원입니다.

계획을 실제로 지키는 방법

• 월급날 다음 날 자동이체로 저축 계좌에 먼저 보냅니다.
• 필요한 월 저축액이 부담되면 예산 계산기로 줄일 지출을 찾습니다.
• 비상금이 없다면 비상금 계산기로 목표를 먼저 세웁니다.
• 금리가 다른 상품은 실효금리 계산기로 같은 기준에서 비교합니다.
• 목표가 5년 이상 먼 일이라면 복리 계산기로 투자형 상품의 가능성도 살펴봅니다.

가정과 한계

이 계산기는 이자율이 일정하고 월 복리이며 매달 같은 금액을 넣는다고 가정합니다. 이자소득세, 수수료, 물가 상승, 중도해지 불이익은 반영하지 않습니다. 실제 적금은 상품마다 이자 계산 방식이 달라 만기 수령액이 조금 다를 수 있습니다.

주식이나 펀드처럼 원금 손실 가능성이 있는 상품에는 이 계산을 그대로 적용할 수 없으므로, 목표 시점이 가깝다면 원금이 보장되는 상품을 우선 고려하세요.

자주 묻는 질문