주택 자기자금(계약금) 계산기

사용 방법

1. 주택 가격과 목표 자기자금 비율(%)을 입력합니다. 자기자금 비율은 집값 중 대출 없이 내 돈으로 내는 몫입니다.
2. 부대비용을 집값 대비 %로 입력합니다. 취득세, 중개보수, 법무사 비용, 이사비 등이 들어갑니다.
3. 이미 모은 금액, 월 저축 가능액, 저축 이자를 입력합니다.
4. 필요 현금, 목표까지 걸리는 기간, 연도별 저축 잔액을 확인하세요.

계산 방식

필요 현금은 집값에 자기자금 비율과 부대비용 비율을 더한 만큼입니다. 나머지는 대출로 마련한다고 가정합니다. 이미 모은 돈에서 부족한 금액을 월 저축액과 저축 이자로 채우는 데 걸리는 개월 수를 계산합니다.

필요 현금 = 집값 × (자기자금 % + 부대비용 %) ÷ 100

• 집값 = 매매 가격
• 자기자금 % = 집값 중 내 돈으로 내는 비율
• 부대비용 % = 취득세·중개보수·등기비·이사비 등 집값 대비 비율

예시: 6억 원 아파트, 자기자금 30%

집값 6억 원, 자기자금 30%(1억 8,000만 원), 부대비용 3%(1,800만 원)라면 필요 현금은 1억 9,800만 원이고 대출은 4억 2,000만 원입니다. 지금 5,000만 원이 있고 매달 200만 원씩 연 3% 예금에 넣으면 목표까지 65개월(약 5년 5개월)이 걸립니다.

자기자금 비율을 20%로 낮추면 필요 현금이 1억 3,800만 원, 기간은 40개월로 줄어듭니다. 대신 대출이 늘어 이자 부담이 커집니다. 월 저축을 300만 원으로 올리면 30% 목표도 45개월에 도달합니다.

결과를 어떻게 활용할까

필요 현금이 현실적인지, 기간이 내 계획과 맞는지 먼저 확인하세요. 자기자금이 적으면 대출이 늘어 월 상환액이 커집니다. 선택한 비율로 주택담보대출 계산기를 돌려 월 부담을 확인하고, 소득에 맞는지 DSR·DTI 계산기로 점검하세요.

대출 가능 비율과 규제는 지역, 주택 가격, 시기에 따라 다릅니다. 이 계산기의 자기자금 비율은 목표를 가정한 값이므로 실제 한도는 은행에서 확인해야 합니다.

더 빨리 모으는 방법

• 월 저축액을 늘리세요. 위 예시처럼 월 100만 원 차이가 목표 시점을 약 20개월 앞당깁니다.
• 자동이체로 월급날 바로 저축해 지출이 먼저 나가지 않게 하세요.
• 목돈은 예금자보호가 되는 예·적금처럼 원금이 안전한 곳에 두세요. 저축 목표 계산기로 계획을 세울 수 있습니다.
• 비상금은 별도로 두고, 집 구입 자금에는 손대지 않도록 계좌를 나누세요.
• 월세 vs 매매 비교 계산기로 지금 사는 것이 맞는지도 점검해 보세요.

가정과 한계

저축 이자에 대한 세금, 월 저축액 변동, 집값 변동은 반영하지 않습니다. 부대비용은 단일 비율로 단순화했으므로 실제 취득세율과 중개보수는 주택 가격과 면적, 보유 주택 수에 따라 다릅니다. 계약 전에 정확한 금액을 확인하세요.

자주 묻는 질문