Como usar esta calculadora
- Digite a Meta de poupança, o valor total que quer juntar.
- Informe o valor Já guardado e a Taxa de juros anual da aplicação.
- Preencha o Prazo para atingir em anos; use frações, como 0,5 para seis meses.
- Leia Guardar por mês, Guardar por semana e quanto virá de juros.
Como o valor mensal é calculado
A calculadora parte da meta, corrige o que você já tem pelo rendimento até a data final, e divide o que falta em depósitos mensais iguais, cada um rendendo juros pelo tempo que ficar aplicado.
A = (Meta − C · (1 + i)^n) · i / ((1 + i)^n − 1)- A = depósito mensal necessário
- C = valor que você já guardou
- i = taxa mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100)
- n = número de meses até a meta
Quanto maior o prazo e a taxa, menor o valor mensal, porque os juros trabalham mais. Se a taxa for zero, a conta vira uma divisão simples.
Exemplo: juntar R$ 50.000 em 3 anos
Com R$ 5.000 já guardados e rendimento de 10% ao ano, para chegar a R$ 50.000 em 3 anos você precisa guardar R$ 1.035,36 por mês (cerca de R$ 238,93 por semana). Ao todo, serão R$ 37.272,84 de depósitos e R$ 7.727,16 de juros.
Sem nenhum rendimento (taxa 0%), o valor sobe para R$ 1.250 por mês, ou seja, os juros reduzem o esforço em cerca de R$ 215 mensais.
Prazo e esforço
Alongando o prazo para 5 anos, a mesma meta pede R$ 539,45 por mês, pouco mais da metade. O total depositado cai para R$ 32.367,02, porque os juros somam R$ 12.632,98.
O melhor prazo depende do objetivo. Para metas que não podem esperar, como a reserva de emergência, priorize o valor mensal alto. Para sonhos de longo prazo, um prazo maior reduz o peso no orçamento. Veja como o dinheiro cresce com o tempo na calculadora de juros compostos.
Como usar o resultado
Compare o valor mensal com a sobra do seu orçamento. Se não couber, aumente o prazo, reduza a meta ou procure uma aplicação mais rentável, sempre com atenção ao risco e à liquidez.
Para dinheiro com data marcada, prefira aplicações seguras e com liquidez compatível. Planeje também uma folga para meses em que não será possível depositar.
Como chegar lá mais rápido
- Separe o depósito no dia em que receber o salário, antes de gastar.
- Direcione aumentos de renda e décimo terceiro para a meta.
- Corte uma despesa recorrente e deposite o valor poupado.
- Compare a rentabilidade líquida de impostos entre as aplicações.
- Monte primeiro a reserva de emergência, que protege a meta de imprevistos.
Premissas e limites
A calculadora supõe taxa constante e depósitos mensais iguais, feitos no fim de cada mês. Não desconta imposto de renda, taxas nem a inflação, que reduz o poder de compra da meta no futuro.
Se a meta é uma compra futura, considere corrigi-la pela inflação. Os rendimentos reais variam, e produtos diferentes têm riscos e regras de resgate diferentes.
Perguntas frequentes
Como calcular quanto guardar por mês para atingir uma meta?
Subtraia da meta o que o dinheiro já guardado vai render e divida o restante pelos meses, descontando os juros dos depósitos. A calculadora faz isso.
Quanto guardar por mês para ter R$ 50.000 em 3 anos?
Com R$ 5.000 iniciais e 10% ao ano, cerca de R$ 1.035 por mês. Sem rendimento, seriam R$ 1.250.
Os juros ajudam muito em prazos curtos?
Pouco: em 3 anos, no exemplo, os juros cobrem cerca de 15% da meta. Em prazos longos o efeito cresce bastante.
Qual taxa devo digitar?
A taxa líquida anual esperada da aplicação, de forma conservadora. Se não tem certeza, simule duas ou três taxas.
Posso usar para a reserva de emergência?
Sim, mas para a reserva prefira aplicações com liquidez diária. Veja também a calculadora de reserva de emergência.