Kalkulator Pemindahan Saldo Kartu Kredit (Balance Transfer)

Cara memakai kalkulator ini

1. Isi Saldo yang dipindahkan dan APR kartu saat ini.
2. Isi Biaya pemindahan sebagai persentase saldo.
3. Isi Bunga promosi, Masa promosi dalam bulan, dan Bunga setelah promosi.
4. Isi Cicilan per bulan yang akan Anda lakukan, lalu baca Penghematan dari pemindahan.

Cara perbandingan dihitung

Kalkulator menghitung dua skenario dengan pembayaran bulanan yang sama. Skenario pertama: tetap di kartu lama berbunga APR saat ini sampai lunas. Skenario kedua: saldo ditambah biaya pemindahan, bunga promosi berlaku selama masa promo lalu berubah ke bunga setelah promosi, sampai lunas.

Hemat = Bunga bila tetap − (Bunga setelah pemindahan + Biaya pemindahan)

• Biaya pemindahan = saldo × biaya%
• Bunga promosi berlaku selama masa promo, lalu bunga setelah promosi
• Pembayaran bulanan dianggap sama di kedua skenario

Penghematan adalah bunga skenario pertama dikurangi bunga dan biaya pemindahan pada skenario kedua.

Contoh: saldo Rp20 juta, promo 0% selama 6 bulan

Saldo Rp20.000.000 dengan bunga 30%, dibayar Rp2.000.000 per bulan, lunas dalam 12 bulan dengan bunga sekitar Rp3.306.671. Dengan pemindahan: biaya 3% (Rp600.000), bunga 0% selama 6 bulan, lalu 30%. Bunga setelah pemindahan sekitar Rp617.454, lunas dalam 11 bulan, dan penghematan sekitar Rp2.089.217.

Untuk melunasi seluruh saldo dalam masa promosi 6 bulan, Anda perlu membayar sekitar Rp3.433.333 per bulan (termasuk biaya pemindahan), yang akan menghapus bunga setelah promosi.

Masa promosi dan biaya menentukan hasil

Jika masa promosi 12 bulan dengan biaya yang sama, seluruh saldo lunas tanpa bunga: bunga setelah pemindahan Rp0, lunas dalam 11 bulan, dan penghematan naik menjadi sekitar Rp2.706.671. Pembayaran yang dibutuhkan untuk melunasi dalam masa promosi hanya Rp1.716.667 per bulan.

Sebaliknya, promosi hanya 3 bulan dengan biaya 5% memberi penghematan jauh lebih kecil, sekitar Rp482.764: biaya Rp1.000.000 memakan sebagian besar manfaat, bunga setelah pemindahan masih sekitar Rp1.823.907, dan lunas tetap 12 bulan. Jadi masa promosi pendek dengan biaya besar hampir tidak sepadan.

Cara memakai hasilnya

Pemindahan saldo paling bermanfaat bila Anda bisa melunasi sebagian besar atau seluruh saldo selama masa promosi. Hitung pembayaran bulanan yang diperlukan dan pastikan masuk akal di anggaran. Jika tidak, pertimbangkan kalkulator konsolidasi utang dengan tenor tetap.

Lihat juga seberapa buruk jika Anda hanya membayar minimum di kalkulator pembayaran minimum kartu kredit, dan bandingkan skenario lain di kalkulator pelunasan kartu kredit.

Sebagai aturan sederhana, bandingkan tiga angka sebelum mengajukan: biaya pemindahan dalam rupiah, bunga yang akan Anda bayar setelah promosi berakhir, dan pembayaran bulanan yang realistis. Jika pembayaran bulanan tidak cukup untuk menghabiskan saldo selama promosi, sebagian saldo akan kembali berbunga tinggi, dan hasil penghematannya turun drastis. Ubah angka pembayaran di kalkulator sampai Anda menemukan nominal yang sanggup dijalankan setiap bulan.

Jebakan yang perlu dihindari

• Tidak memperhitungkan bunga setelah masa promosi, yang sering kembali tinggi.
• Tetap memakai kartu lama untuk belanja sehingga utang malah bertambah.
• Terlambat membayar sehingga bunga promosi dibatalkan atau dikenakan denda.
• Mengabaikan biaya tahunan atau biaya administrasi kartu baru.
• Memakai promosi yang syaratnya tidak jelas atau dari penyedia yang tidak berizin.

Asumsi dan batasan

Kalkulator mengasumsikan pembayaran tetap tiap bulan, tanpa transaksi baru, dan bunga bulanan sederhana. Program pemindahan saldo atau konversi cicilan berbeda antarpenerbit, dan syaratnya (batas minimal, biaya, dan masa) bisa berubah, jadi periksa ketentuan resmi sebelum mengajukan. Bila pembayaran terlalu kecil untuk melunasi saldo, kalkulator memberi peringatan.

Pertanyaan yang sering diajukan