วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- กรอก ยอดที่โอนย้าย และ ดอกเบี้ยบัตรเครดิตปัจจุบัน
- กรอก ค่าธรรมเนียมการโอนย้าย เป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดที่โอน
- กรอก ดอกเบี้ยช่วงโปรโมชัน ช่วงโปรโมชัน และ ดอกเบี้ยหลังหมดโปรโมชัน
- กรอก ค่างวดต่อเดือน ที่คุณจะจ่าย แล้วดู เงินที่ประหยัดจากการโอนย้าย
เครื่องมือเทียบอะไร
ฝั่งอยู่ต่อ เครื่องมือจำลองว่าคุณจ่ายค่างวดเท่านี้ต่อเดือนที่ดอกเบี้ยบัตรเดิม จะปิดหนี้กี่เดือนและเสียดอกเบี้ยเท่าไร ฝั่งโอนย้าย ยอดหนี้เริ่มต้นเพิ่มด้วยค่าธรรมเนียม แล้วใช้ดอกเบี้ยโปรโมชันตามเดือนที่กำหนด หลังจากนั้นใช้ดอกเบี้ยปกติ
ประหยัด = ดอกเบี้ยถ้าอยู่ต่อ − (ดอกเบี้ยหลังโอน + ค่าธรรมเนียมโอน)- ค่าธรรมเนียมโอน = ยอดโอน × ค่าธรรมเนียม% ÷ 100
- ดอกเบี้ยรายเดือน = ยอดคงเหลือ × อัตราต่อปี ÷ 12
- ค่างวดที่ปิดภายในโปรโมชัน = (ยอดโอน + ค่าธรรมเนียม) ÷ เดือนโปรโมชัน
ส่วนที่ประหยัดคือดอกเบี้ยของฝั่งอยู่ต่อ ลบดอกเบี้ยบวกค่าธรรมเนียมของฝั่งโอนย้าย
ตัวอย่าง: ยอดหนี้ 100,000 บาท ดอกเบี้ย 16% โอนไป 0% นาน 10 เดือน
ยอดหนี้ 100,000 บาท ดอกเบี้ยเดิม 16% ค่าธรรมเนียมโอน 3% (3,000 บาท) ดอกเบี้ยโปรโมชัน 0% นาน 10 เดือน และจ่ายเดือนละ 10,500 บาท ถ้าอยู่ต่อ ดอกเบี้ยรวม 7,668 บาท ปิดหนี้ใน 11 เดือน หลังโอนปิดใน 10 เดือน ไม่มีดอกเบี้ยเลย เหลือแค่ค่าธรรมเนียม ประหยัดสุทธิ 4,668 บาท
ค่างวดที่พอดีสำหรับปิดในช่วงโปรโมชันคือ 10,300 บาท ถ้าจ่ายน้อยกว่านั้น ยอดที่เหลือจะโดนดอกเบี้ยปกติ เช่น จ่ายเดือนละ 5,000 บาท ดอกเบี้ยหลังโอน 4,529 บาท ประหยัดสุทธิยังได้ 9,561 บาท เพราะแบบอยู่ต่อเสียดอกเบี้ยถึง 17,090 บาท แต่ใช้เวลา 22 เดือนจึงปิดหนี้ (ถ้าอยู่ต่อใช้ 24 เดือน)
ใช้ผลลัพธ์ตัดสินใจอย่างไร
การโอนคุ้มเมื่อดอกเบี้ยช่วงโปรโมชันต่ำมาก ค่าธรรมเนียมไม่สูง และคุณมีวินัยจ่ายให้ปิดหรือเกือบปิดภายในช่วงนั้น ถ้าคุณจ่ายไม่ทัน ดอกเบี้ยหลังโปรโมชันอาจกลับไปสูงเท่าเดิม
อย่ารูดบัตรใหม่เพิ่ม เพราะยอดใหม่อาจไม่ได้อัตราโปรโมชัน เปรียบเทียบกับการรวมหนี้ด้วย เครื่องคำนวณรวมหนี้ หรือการวางแผนหลายก้อนด้วย เครื่องคำนวณแผนปลดหนี้
สิ่งที่ควรเช็กก่อนโอน
- เงื่อนไขของโปรโมชัน เช่น ต้องจ่ายตรงเวลาทุกงวดไหม ถ้าพลาดครั้งเดียวอาจเสียสิทธิ์
- ค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าธรรมเนียมรายปี และค่าปิดบัญชีบัตรเดิม
- ดอกเบี้ยหลังหมดโปรโมชันว่าอิงอะไร
- ผลต่อวงเงินและข้อมูลเครดิต
- ตรวจต้นทุนรวมด้วย เครื่องคำนวณ APR
ข้อสมมติและข้อจำกัด
เครื่องมือสมมติว่าดอกเบี้ยคิดรายเดือน ค่างวดเท่ากันทุกเดือน และไม่มียอดใช้จ่ายใหม่ ซึ่งต่างจากบัตรจริงที่คิดดอกเบี้ยรายวันและมีเงื่อนไขเฉพาะของแต่ละผลิตภัณฑ์ ไม่รวมค่าธรรมเนียมอื่น ค่าปรับล่าช้า หรือการเปลี่ยนเงื่อนไข ตรวจสอบกับผู้ให้บริการก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อย
โอนยอดบัตรเครดิตคืออะไร
ย้ายยอดหนี้จากบัตรหนึ่งไปอีกที่หนึ่งที่เสนอดอกเบี้ยต่ำกว่า มักมีค่าธรรมเนียมโอนและช่วงโปรโมชันจำกัดเวลา
ค่าธรรมเนียมโอนคุ้มไหม
คุ้มเมื่อดอกเบี้ยที่ประหยัดได้มากกว่าค่าธรรมเนียม ตัวอย่างข้างต้น ค่าธรรมเนียม 3,000 บาท ประหยัดดอกเบี้ย 7,668 บาท
ถ้าจ่ายไม่ทันช่วงโปรโมชันจะเป็นอย่างไร
ยอดที่เหลือจะคิดดอกเบี้ยปกติหลังหมดช่วง เครื่องมือจำลองให้ ลองปรับค่างวดดูว่าประหยัดได้อีกไหม
ทำไมเครื่องมือขึ้นว่าค่างวดต่ำเกินไป
แปลว่าค่างวดไม่พอจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน ต้องเพิ่มค่างวดจึงจะเริ่มลดเงินต้น