Como usar esta calculadora
- Digite o Saldo a transferir, os Juros atuais do cartão e a Parcela mensal que você consegue pagar.
- Informe a Taxa de transferência em % do saldo, a Taxa promocional, o Período promocional em meses e a Taxa após a promoção.
- Compare o Prazo de quitação se você ficar com o Prazo de quitação após a transferência.
- Leia os Juros se você ficar, os Juros após a transferência e a Economia com a transferência.
Como a comparação é feita
O simulador paga a dívida mês a mês de dois jeitos. No primeiro, você fica com a taxa atual do cartão. No segundo, você paga a tarifa de transferência, que é somada ao saldo, e o novo saldo rende juros à taxa promocional durante o período combinado e à taxa posterior depois dele. A parcela mensal é a mesma nos dois casos.
Economia = Juros se ficar − (Tarifa + Juros após a transferência) | Tarifa = Saldo × % da tarifa- Saldo novo = saldo transferido + tarifa
- Juros do mês = saldo × taxa anual ÷ 12 ÷ 100
- A taxa é a promocional até o fim do período e depois a taxa posterior
- Parcela = valor fixo pago por mês nos dois cenários
A economia é a diferença entre o total de juros se você ficar e a soma da tarifa com os juros do novo contrato.
Exemplo: R$ 10.000 saindo de 100% ao ano para 30% por 12 meses
Ficando no cartão a 100% ao ano e pagando R$ 1.000 por mês, a dívida acaba em 23 meses e custa R$ 12.394,55 em juros. Transferindo com tarifa de 3% (R$ 300), taxa de 30% ao ano por 12 meses e 60% depois, você quita em 13 meses, com R$ 1.759,64 de juros. A economia é de R$ 10.334,91.
Se puder pagar R$ 1.500 por mês, ficar custa R$ 5.203,74 de juros e a dívida acaba em 11 meses; transferir quita em 8 meses com R$ 1.145,38 de juros e economiza R$ 3.758,36. Quanto maior a parcela, menor a vantagem, mas ela continua positiva.
O que olhar antes de transferir
Compare o CET e o total pago, não só a taxa promocional. A tarifa de 3% parece pequena, mas pesa quando o saldo é alto. Se a taxa depois da promoção for alta e você não terminar de pagar dentro do prazo, a vantagem encolhe.
No Brasil, a alternativa mais comum é parcelar a fatura ou trocar a dívida por um empréstimo pessoal ou consignado. Compare na calculadora de unificação de dívidas e veja o custo de ficar no mínimo na calculadora de pagamento mínimo.
Dicas
- Pague o máximo possível durante a promoção: é quando cada real rende mais.
- Não use o cartão para novas compras depois da transferência.
- Calcule o valor que quita o saldo dentro do prazo promocional.
- Peça ao banco um parcelamento da fatura antes de aceitar a primeira oferta.
- Leia as condições sobre atraso: perder a taxa promocional é comum.
Premissas e limites
O simulador usa taxas anuais nominais divididas por 12, parcela constante, nenhuma compra nova e tarifa cobrada na hora, sem IOF, anuidade nem multas. Se a parcela não cobre os juros do mês, o aviso aparece e a economia não pode ser calculada.
Condições reais mudam por banco e perfil. Use o CET da proposta para decidir.
Perguntas frequentes
Transferir a dívida do cartão compensa?
Quando a nova taxa, somada à tarifa, é bem menor que a do rotativo e você paga a dívida a tempo. Veja o exemplo acima.
Existe taxa zero no Brasil?
Ofertas de taxa zero por prazo são raras. Mais comuns são o parcelamento da fatura e a troca por empréstimo com juros menores.
O que é a tarifa de transferência?
Um valor, em porcentagem do saldo, cobrado para trazer a dívida para o novo contrato. Ele é somado ao saldo.
Quanto devo pagar por mês?
Quanto mais, melhor. Pague o suficiente para quitar dentro do período promocional, se possível.
Posso perder a taxa promocional?
Em alguns contratos, sim, por atraso ou uso do cartão para novas compras. Leia as condições.