Como usar esta calculadora
- Digite o Valor emprestado e a Taxa de juros (a.a.) do contrato.
- Informe os Meses antes de começar o pagamento (carência). Juros não pagos são somados ao saldo.
- Preencha o Prazo de pagamento em anos.
- Se quiser, some um Pagamento extra por mês e leia a Parcela mensal, o Saldo quando começa o pagamento e o Total de juros.
Como o saldo e a parcela são calculados
Durante a carência, você não paga a parcela, mas os juros continuam correndo e são somados ao saldo. Isso significa que a dívida na hora de começar a pagar é maior que o valor que você pegou. Depois, o novo saldo é pago em parcelas fixas pela Tabela Price no prazo escolhido.
Saldo inicial = V · (1 + i)^c | Parcela = S · j(1 + j)^n / ((1 + j)^n − 1)- V = valor emprestado, c = meses de carência
- i = taxa mensal durante a carência (taxa anual ÷ 12 ÷ 100)
- S = saldo ao fim da carência, n = número de parcelas
- j = taxa mensal na fase de pagamento
O pagamento extra mensal é somado à parcela e reduz o saldo mais depressa, encurtando o prazo. O simulador mostra a parcela já com o extra.
Exemplo: R$ 60.000 a 7% ao ano, carência de 12 meses
Com taxa de 7% ao ano e carência de 12 meses, o saldo sobe para R$ 64.337,40: são R$ 4.337,40 de juros acumulados. Pagando em 10 anos, a parcela é de R$ 747,01, os juros somam R$ 29.641,42 e a dívida acaba em 120 meses. Sem carência, a parcela seria de R$ 696,65 e os juros R$ 23.598,11.
Somando R$ 300 por mês, o pagamento passa a R$ 1.047,01 e o financiamento termina em 77 meses, com R$ 19.901,73 de juros. Se esticar o prazo para 15 anos, a parcela cai para R$ 578,28, porém o total de juros sobe para R$ 44.090,90.
Como usar o resultado
Compare a parcela com o salário que você espera ao se formar. Quando possível, pague os juros durante a carência: isso evita a bola de neve do saldo. Veja a divisão entre juros e principal na calculadora de amortização.
As regras do Fies e de financiamentos privados mudam por programa, taxa, carência e garantia. Confira o contrato e, se a parcela apertar, use a calculadora de quitação antecipada e a calculadora de empréstimo para testar prazos.
Formas de pagar menos
- Pague os juros durante a carência sempre que possível.
- Faça pagamentos extras quando tiver sobra, com a opção de reduzir prazo.
- Prefira o menor prazo que caiba no seu orçamento no início da carreira.
- Compare bolsas, programas públicos e financiamentos privados pelo CET, não só pela parcela.
- Evite financiar mais do que o necessário para mensalidade.
Premissas e limites
O simulador usa juros constantes, composição mensal e parcelas fixas pela Tabela Price. Não modela correção por IPCA ou TR, coparticipação do Fies, regras de carência específicas de cada programa, seguros, nem os descontos ou perdões de dívida.
Consulte as condições oficiais do programa e do banco antes de decidir.
Perguntas frequentes
O que acontece com os juros durante a carência?
Se você não os paga, eles são somados ao saldo, e o valor a pagar depois fica maior do que o que você pegou.
O simulador serve para o Fies?
Serve como estimativa de parcela e juros, mas o Fies tem regras próprias de taxa, carência e amortização. Confira as condições vigentes no site do MEC.
Vale pagar um valor extra por mês?
Reduz o prazo e os juros. Veja a diferença no exemplo: com R$ 300 extras, o financiamento acaba em 77 meses em vez de 120.
Como a carência afeta a parcela?
Quanto maior a carência sem pagamento de juros, maior o saldo e a parcela futura.
Posso quitar antes do prazo?
Normalmente sim. Confirme no contrato como a amortização é aplicada e se existe tarifa.