วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- กรอก ราคาบ้าน และ เงินดาวน์ เป็นเปอร์เซ็นต์ของราคา
- ใส่ ค่าใช้จ่ายในการปิดสินเชื่อ เป็นเปอร์เซ็นต์ของราคา เช่น ค่าธรรมเนียมโอน ค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ และค่าประเมิน
- กรอก เงินออมที่มีแล้ว ออมได้ต่อเดือน และ ดอกเบี้ยเงินออม ต่อปี
- อ่าน เงินสดที่ต้องใช้ และ เวลาที่ใช้ถึงเป้าหมาย พร้อมตารางเงินสะสมรายปี
คำนวณอย่างไร
เงินสดที่ต้องมี คือเงินดาวน์บวกค่าใช้จ่ายวันโอน ซึ่งคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาบ้านทั้งคู่ ส่วนยอดกู้คือราคาบ้านหักเงินดาวน์
เงินสดที่ต้องใช้ = ราคาบ้าน × (ดาวน์% + ค่าใช้จ่ายวันโอน%) ÷ 100- ราคาบ้าน = ราคาซื้อขายตามสัญญา
- ดาวน์% = สัดส่วนเงินดาวน์ที่ต้องวางเอง
- ค่าใช้จ่ายวันโอน% = ค่าโอน ค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ และค่าอื่นเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคา
เครื่องมือจำลองการออมทีละเดือน เริ่มจากเงินออมที่มีอยู่ บวกดอกเบี้ยรายเดือน แล้วบวกเงินออมเพิ่ม จนยอดสะสมถึงเงินสดที่ต้องใช้
ตัวอย่าง: บ้าน 3 ล้านบาท ดาวน์ 10%
บ้านราคา 3,000,000 บาท ดาวน์ 10% (300,000 บาท) บวกค่าใช้จ่ายวันโอน 2% (60,000 บาท) คุณต้องมีเงินสด 360,000 บาท ยอดกู้เหลือ 2,700,000 บาท
ถ้ามีเงินเก็บแล้ว 100,000 บาท ต้องหาอีก 260,000 บาท ออมเดือนละ 10,000 บาท ดอกเบี้ย 1.5% ต่อปี จะใช้เวลาประมาณ 26 เดือน ถ้าเพิ่มเป็นเดือนละ 15,000 บาท เหลือประมาณ 18 เดือน
ดาวน์มากหรือน้อยดี
ถ้าดาวน์ 20% แทน 10% เงินสดที่ต้องมีเพิ่มเป็น 660,000 บาท และเวลาเก็บเพิ่มเป็นประมาณ 54 เดือน แต่ยอดกู้ลดจาก 2,700,000 เหลือ 2,400,000 บาท ค่างวดและดอกเบี้ยรวมก็ลดตามไปด้วย ใช้ เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน ดูผลกระทบต่อค่างวด
การดาวน์น้อยทำให้ซื้อได้เร็วขึ้น แต่ธนาคารอาจให้ดอกเบี้ยสูงขึ้นหรืออนุมัติวงเงินยากขึ้น ขึ้นกับนโยบายของแต่ละธนาคารและประวัติเครดิตของคุณ
เคล็ดลับเก็บเงินให้ถึงเป้า
- ตั้งโอนเงินออมอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนเข้า แยกบัญชีออกจากเงินใช้จ่าย
- เผื่อเงินสำรองฉุกเฉินและค่าตกแต่งแยกต่างหาก ไม่ใช้ปนกับเงินดาวน์ ดู เครื่องคำนวณเงินสำรองฉุกเฉิน
- วางเป้าเป็นรายเดือนด้วย เครื่องคำนวณเป้าหมายการออม
- เทียบว่าการเช่าต่ออีกระยะคุ้มกว่าหรือไม่ ด้วย เครื่องคำนวณเช่าหรือซื้อ
- ถามธนาคารว่ารับรองรายได้และวงเงินให้เท่าไร ก่อนกำหนดเป้าเงินดาวน์
ข้อสมมติและข้อจำกัด
เครื่องมือสมมติว่าออมเท่ากันทุกเดือนและดอกเบี้ยคงที่ ไม่รวมภาษี ราคาบ้านที่อาจเปลี่ยน เงินดาวน์ที่ผู้ขายผ่อนให้ หรือโปรโมชันที่ลดค่าใช้จ่ายวันโอน ค่าใช้จ่ายวันโอนจริงขึ้นกับสัญญาและธนาคาร ควรขอตัวเลขจริงจากผู้ขายและธนาคารก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อย
ซื้อบ้านต้องมีเงินสดเท่าไร
เท่ากับเงินดาวน์บวกค่าใช้จ่ายวันโอนและค่าธรรมเนียมอื่น เช่น บ้าน 3 ล้านบาท ดาวน์ 10% ค่าใช้จ่าย 2% ต้องมีประมาณ 360,000 บาท
ค่าใช้จ่ายวันโอนมีอะไรบ้าง
มักมีค่าธรรมเนียมการโอน ค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ ค่าประเมินราคา และค่าประกัน ขึ้นกับสัญญาและธนาคาร
ดาวน์ 10% กับ 20% ต่างกันอย่างไร
ดาวน์มากทำให้ยอดกู้และค่างวดน้อยลง แต่ใช้เวลาเก็บเงินนานกว่า ดาวน์น้อยซื้อได้เร็วแต่ภาระผ่อนสูงกว่า
ควรเก็บเงินดาวน์ไว้ที่ไหน
ควรเป็นที่ที่เงินต้นปลอดภัยและถอนได้ เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือเงินฝากประจำ ไม่ควรเสี่ยงกับการลงทุนที่ผันผวนถ้าใกล้ถึงวันซื้อ