頭金シミュレーション(住宅購入の自己資金)

使い方

1. 物件価格と、目標とする頭金の割合を入力します。
2. 諸費用を、物件価格に対する割合で入力します。
3. 現在の貯蓄額、毎月貯蓄できる額、預金の利息(年利)を入力します。
4. 必要な現金と、達成までの期間、年ごとの貯蓄残高を確認します。

計算の考え方

購入時に必要な現金は、頭金と諸費用の合計です。このツールは、物件価格に頭金と諸費用の割合をかけて必要額を求め、毎月の貯蓄を月ごとに積み上げます。毎月、残高に利息がつき、そこに積立額が加わり、必要額に届くまで繰り返します。

必要な現金 = 物件価格 × (頭金の割合 + 諸費用の割合) ÷ 100

• 物件価格 = 購入する住宅の価格
• 頭金の割合 = 物件価格のうち、現金で払う割合
• 諸費用の割合 = 登記費用、ローンの手数料、保険料、税金などを物件価格に対する割合で表したもの
• 貯蓄の増え方 = 新しい残高 = 前月の残高 × (1 + 月利) + 毎月の積立額

表示される借入額は、物件価格から頭金を引いた金額で、住宅ローンで借りる額の目安です。

例:4,000万円の物件を頭金10%で購入

頭金10%、諸費用7%として、必要な現金は680万円です。内訳は、頭金400万円と諸費用280万円で、借入額は3,600万円です。現在300万円を貯めていて、毎月8万円、年0.1%で貯めると、目標に届くまで48か月かかります。

毎月12万円に増やすと、32か月に縮みます。頭金を20%に増やすと、必要な現金は1,080万円になり、毎月8万円のままでは97か月かかりますが、借入額は3,200万円に減ります。

結果の使い方

頭金を多く入れるほど、借入額と毎月の返済額、利息の総額は減ります。一方で、手元の現金が減り、急な出費に備えにくくなります。頭金を減らして早く買う案と、貯めてから買う案を、住宅ローン計算で並べて比べてみてください。

貯蓄をすべて頭金に使わず、引っ越し費用や家具、修繕に備える生活防衛資金を残してください。価格帯は借入可能額の計算で決められます。

早く貯めるための工夫

• 毎月の積立額を増やす。利率を少し上げるより効果が大きい。
• 給料日に自動で積立に回し、使う前に確保する。
• 数年内に使うお金は、値動きの大きい投資ではなく、預金など元本が安定した商品で持つ。
• お住まいの自治体や勤務先に、住宅取得の補助制度がないか確認する。
• 貯蓄の計画は積立シミュレーションでも立てられる。

計算の前提と限界

諸費用は、物件価格に対する1つの割合として扱い、貯蓄の利息は一定で、税金は考慮していません。実際の諸費用は、新築か中古か、ローンの種類、地域によって変わります。引っ越し費用、家具、不動産取得税なども含まれません。

50年貯めても目標に届かない場合は、期間を表示しません。正確な金額は、不動産会社や金融機関の見積書で確認してください。

よくある質問