Simulation de LOA (location avec option d'achat)

Comment utiliser ce calculateur

1. Saisissez le Prix de la voiture négocié (TTC) et le premier loyer ou apport dans « Apport et reprise ».
2. Indiquez la Valeur résiduelle, c'est-à-dire la valeur de rachat en fin de contrat, en pourcentage du prix.
3. Renseignez le Taux d'intérêt (TAEG) et la Durée de la location en mois.
4. Mettez la TVA à 0 si les prix sont déjà TTC (cas courant pour les particuliers), puis lisez le loyer et le coût total.

Comment le loyer est calculé

Le loyer finance deux choses : la perte de valeur de la voiture pendant le contrat (prix moins valeur de rachat, répartie sur les mois) et le coût du financement sur la valeur immobilisée. Plus la valeur de rachat est élevée, moins vous financez de dépréciation et plus le loyer baisse.

Loyer ≈ (prix net − valeur de rachat) ÷ n + (prix net + valeur de rachat) × f

• Prix net = prix de la voiture − premier loyer ou apport
• n = durée en mois
• f = facteur de financement, voisin du taux annuel ÷ 2 400

À la fin du contrat, vous pouvez en général restituer le véhicule ou le racheter à la valeur prévue au contrat. Ce rachat n'est pas compris dans le coût total de la location affiché.

Exemple : une voiture à 28 000 € sur 48 mois

Prix de 28 000 €, premier loyer de 2 500 €, valeur de rachat de 40 % (11 200 €), taux de 5,5 %, 48 mois : le loyer est de 382,02 € par mois, dont 297,92 € de dépréciation et 84,10 € de financement. Le coût total de la location est de 20 837 € (apport et loyers).

Si vous rachetez la voiture au terme du contrat, il faut ajouter la valeur de rachat : 20 837 + 11 200 = 32 037 €, soit environ 4 037 € de plus que le prix, c'est le coût du financement.

Ce qui fait bouger le loyer

La durée : sur 36 mois au lieu de 48, le loyer monte à 481,33 € (le coût total baisse à 19 827,75 €). La valeur de rachat : à 50 % au lieu de 40 %, le loyer passe à 330,10 € et le coût total à 18 345 €. Attention : une valeur de rachat très élevée réduit le loyer mais augmente la somme à payer si vous voulez garder la voiture.

Le kilométrage maximum et les éventuels frais de remise en état sont aussi à surveiller ; ils ne sont pas dans ce calcul.

LOA ou crédit auto ?

La LOA donne un loyer plus bas pour une voiture récente, mais vous ne devenez propriétaire que si vous levez l'option d'achat. Avec un crédit, vous êtes propriétaire dès le début et vous payez des mensualités plus élevées. Comparez avec le crédit auto et calculez le TAEG de chaque offre avec le calcul du TAEG.

Si vous roulez beaucoup ou gardez la voiture longtemps, l'achat est souvent plus avantageux. Pour une voiture que vous changez régulièrement, la location peut lisser le budget.

Réduire le coût

• Négociez le prix de la voiture avant la mise en place du financement : il sert de base à tout.
• Comparez plusieurs offres au même kilométrage et à la même durée.
• Vérifiez les frais de dossier, d'entretien et d'assurance inclus ou non.
• Prévoyez le kilométrage réel pour éviter les pénalités de dépassement.
• Utilisez le calculateur de dépréciation pour estimer la valeur probable de la voiture.

Hypothèses et limites

Le calcul est un modèle simplifié : un loyer constant, un taux fixe, aucune assurance incluse et une TVA appliquée si vous la saisissez. Il ne prend pas en compte le kilométrage, l'entretien inclus, les frais de dossier, ni les conditions de rachat anticipé.

Le loyer et le coût réels dépendent du contrat. Lisez l'offre complète et son TAEG avant de signer.

Questions fréquentes