Calculadora de Comprometimento de Renda

Como usar esta calculadora

1. Digite a Renda bruta mensal, somando todas as fontes de renda comprovadas.
2. Informe o Aluguel ou parcela do financiamento e as Parcelas do financiamento do carro.
3. Preencha os Pagamentos mínimos do cartão, as Parcelas do financiamento estudantil e Outras parcelas de dívidas.
4. Leia o Comprometimento da renda, a Renda que sobra após as dívidas e a faixa em que você está.

Como o comprometimento de renda é calculado

O índice é simples: soma de todas as parcelas mensais de dívidas dividida pela renda bruta mensal, em porcentagem. Aluguel entra na conta porque, para o banco, é um compromisso fixo, assim como a parcela de um financiamento.

Comprometimento (%) = (moradia + carro + cartão + estudantil + outras) ÷ renda bruta × 100

• Moradia = aluguel ou parcela do financiamento imobiliário
• Cartão = pagamento mínimo exigido, não o saldo da fatura
• Renda bruta = rendimento antes de descontos

Também mostramos o peso só da moradia sobre a renda. Alimentação, transporte, saúde e contas de consumo não entram na fórmula, mas pesam no orçamento real.

Exemplo: renda de R$ 8.000 e R$ 3.100 em parcelas

Com aluguel de R$ 2.000, carro de R$ 800 e cartão de R$ 300, as parcelas somam R$ 3.100. Sobre uma renda bruta de R$ 8.000, isso dá 38,75% de comprometimento; a moradia sozinha pesa 25%. Sobram R$ 4.900 antes de alimentação, transporte e demais gastos, e a faixa é a de endividamento administrável.

Se o pagamento do cartão fosse R$ 800 em vez de R$ 300, as parcelas subiriam para R$ 3.600 e o índice para 45%, faixa em que a aprovação de crédito fica mais difícil.

Como ler o resultado

As faixas do resultado são referências comuns de mercado: abaixo de 36% costuma ser confortável, até cerca de 43% é administrável, acima de 50% é muito alto. Bancos e programas brasileiros usam limites próprios, muitas vezes na casa dos 30% para a parcela do financiamento imobiliário, então confirme com a instituição.

Para o próprio orçamento, o limite que importa é o que deixa dinheiro para gastos essenciais e reserva de emergência. Olhe a renda que sobra depois das dívidas, e não só a porcentagem.

Como reduzir o índice

• Quite primeiro as dívidas com juros mais altos, como cartão e cheque especial; veja a calculadora de juros do cartão de crédito.
• Evite assumir uma nova parcela sem simular o efeito no índice, por exemplo no simulador de financiamento de veículos.
• Aumente a renda comprovada ou inclua um coproponente em financiamentos.
• Renegocie prazos e taxas para reduzir parcelas, comparando o custo total.
• Defina o teto de financiamento na calculadora quanto posso financiar.

Premissas e limites

O cálculo usa renda bruta e parcelas informadas por você. Não considera impostos, descontos em folha, renda variável nem as regras de análise de crédito de cada banco, que incluem score, histórico e outros fatores.

O comprometimento de renda também é um indicador usado em programas de crédito, como o consignado, que têm margens definidas em regras próprias. Confirme as regras vigentes na instituição.

Perguntas frequentes