คำนวณเงินบำนาญรายเดือนจากเงินก้อน

วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้

1. กรอก ยอดเริ่มต้น ที่มีอยู่ตอนเริ่มรับเงิน
2. กรอก ผลตอบแทนต่อปี ที่คาดว่าเงินส่วนที่ยังไม่ถอนจะได้
3. กรอก จำนวนปีที่ได้รับเงิน ที่ต้องการให้เงินพอใช้
4. ดู เงินที่ได้รับต่อเดือน ยอดจ่ายรวม และตารางยอดคงเหลือรายปี

คำนวณอย่างไร

นี่คือการหาค่างวดของเงินก้อนที่ผลตอบแทนคงที่ จ่ายออกเท่ากันทุกเดือนจนยอดเป็นศูนย์เมื่อครบปีที่กำหนด สูตรเดียวกับการผ่อนชำระสินเชื่อ แต่ทิศทางกลับกัน คือคุณเป็นฝ่ายรับเงิน

ถอนต่อเดือน = B × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)

• B = ยอดเงินเริ่มต้น
• r = ผลตอบแทนต่อเดือน (ทบต้นเทียบเท่ารายปี)
• n = จำนวนเดือนที่รับ (ปี × 12)

เครื่องมือแปลงผลตอบแทนต่อปีเป็นอัตรารายเดือนที่ทบต้นเทียบเท่า แล้วหาจำนวนเงินที่ถอนได้ทุกเดือนให้ยอดเหลือศูนย์ตอนสิ้นสุด

ตัวอย่าง: เงินก้อน 2 ล้านบาท รับ 20 ปี

มีเงิน 2,000,000 บาท ผลตอบแทน 3% ต่อปี ต้องการรับ 20 ปี ได้เดือนละ 11,051 บาท (ปีละ 132,618 บาท) รวมที่ได้รับตลอด 20 ปี 2,652,353 บาท ในนี้ 652,353 บาทมาจากผลตอบแทนการลงทุน

ถ้าต้องการให้พอใช้ 30 ปี รับได้เดือนละราว 8,388 บาท ถ้าไม่มีผลตอบแทนเลย (0%) 20 ปีจะรับได้เดือนละ 8,333 บาท และถ้าผลตอบแทนเป็น 5% รับได้ราว 13,077 บาทต่อเดือน

ใช้ผลลัพธ์ตัดสินใจอย่างไร

นำเงินที่ได้รับต่อเดือนไปเทียบกับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณที่คาดไว้ ถ้าไม่พอ ต้องเพิ่มเงินก้อน ลดจำนวนปีที่รับ หรือเลื่อนเกษียณ ลองใช้ เครื่องคำนวณเงินเกษียณ ดูว่าต้องเก็บเท่าไร

ดูว่าเงินจะอยู่ได้นานแค่ไหนถ้าถอนเท่าที่ต้องการ ด้วย เครื่องคำนวณเงินจะพออยู่ได้นานเท่าไร และอย่าลืมผลของเงินเฟ้อด้วย เครื่องคำนวณเงินเฟ้อ

สิ่งที่ควรระวัง

• เงินที่รับเท่าเดิมทุกเดือนจะซื้อของได้น้อยลงเมื่อเงินเฟ้อ
• ผลตอบแทนที่คาดไว้ไม่รับประกัน ลองใช้ตัวเลขที่ระมัดระวังกว่า
• อายุยืนกว่าที่วางแผนไว้ คือความเสี่ยงที่เงินหมดก่อน
• ตรวจสอบเงื่อนไขของแผนบำนาญหรือกรมธรรม์ประกันที่จ่ายเงินเป็นงวด เพราะอัตราที่เสนออาจรวมค่าธรรมเนียม

ข้อสมมติและข้อจำกัด

เครื่องมือสมมติว่าผลตอบแทนคงที่ตลอดช่วง ถอนเท่ากันทุกเดือน และยอดเหลือศูนย์เมื่อครบกำหนด ไม่รวมภาษี ค่าธรรมเนียม เงินเฟ้อ หรือผลของความผันผวนของตลาด เงินบำนาญหรือกรมธรรม์จริงมีเงื่อนไขของตัวเอง ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ

คำถามที่พบบ่อย