วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- กรอก เงินต้นเริ่มแรก ที่มีอยู่ตอนนี้
- ใส่ เงินออมต่อเดือน ที่ตั้งใจเพิ่มทุกเดือน (ใส่ 0 ได้)
- ใส่ อัตราดอกเบี้ยต่อปี ที่คาดว่าจะได้ และ ปี
- เลือก การทบต้น (รายเดือน รายปี ฯลฯ) แล้วอ่าน ยอดเงินในอนาคต และตารางรายปี
ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร
ดอกเบี้ยทบต้นคือการนำดอกเบี้ยที่ได้มารวมกับเงินต้น แล้วคิดดอกเบี้ยต่อจากยอดใหม่ ดอกเบี้ยจึงได้ดอกเบี้ย ยิ่งเวลานานผลยิ่งชัดเจน ต่างจากดอกเบี้ยอย่างง่ายที่คิดจากเงินต้นเดิมเท่านั้น
A = P × (1 + r/m)^(m×t) + เงินออมสะสมพร้อมดอกเบี้ย- A = ยอดเงินในอนาคต
- P = เงินต้นเริ่มแรก
- r = อัตราดอกเบี้ยต่อปี (เป็นทศนิยม เช่น 0.05)
- m = จำนวนครั้งที่ทบต้นต่อปี t = จำนวนปี
เครื่องมือนี้คิดดอกเบี้ยเป็นรายเดือน และบวกเงินออมที่ใส่เพิ่มทุกสิ้นเดือน ตามความถี่การทบต้นที่คุณเลือก
ตัวอย่าง: เริ่มจาก 100,000 บาท ออมเดือนละ 5,000 บาท นาน 20 ปี
ที่ผลตอบแทน 5% ต่อปี ทบต้นรายเดือน ยอดเงินในอนาคตคือ 2,326,432 บาท คุณใส่เงินเข้าไปทั้งหมด 1,300,000 บาท ส่วนที่เหลือ 1,026,432 บาท คือดอกเบี้ย อัตราที่แท้จริงต่อปีเมื่อทบรายเดือนคือ 5.12%
ถ้าทบต้นรายปีแทน ยอดเหลือ 2,294,352 บาท ต่างกันราว 32,000 บาท
ตัวแปรไหนส่งผลมากที่สุด
ลองเปลี่ยนทีละตัว ถ้าผลตอบแทนเป็น 7% แทน 5% ยอดเป็น 3,008,507 บาท (เพิ่มกว่า 680,000 บาท) ถ้าออมนานเป็น 30 ปี ยอดเป็น 4,608,068 บาท จากเงินที่ใส่ 1,900,000 บาท คือดอกเบี้ยถึง 2,708,068 บาท เวลาจึงมีพลังมาก
ถ้าไม่ออมเพิ่มเลย เงินต้น 100,000 บาทจะเป็น 271,264 บาทใน 20 ปีที่ 5% การออมสม่ำเสมอทุกเดือนจึงสำคัญไม่แพ้ผลตอบแทน
ใช้ผลลัพธ์ตัดสินใจอย่างไร
ใช้ตั้งเป้าว่าต้องออมเดือนละเท่าไร ลองเทียบกับ เครื่องคำนวณเป้าหมายเงินออม เพื่อย้อนหาเงินออมต่อเดือนจากเป้าหมาย และใช้ เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง เทียบผลิตภัณฑ์ที่ทบต้นต่างกัน
อย่าลืมเงินเฟ้อ ยอดเงินในอนาคตมีกำลังซื้อน้อยกว่าเงินวันนี้ ดู เครื่องคำนวณเงินเฟ้อ ประกอบ
ข้อจำกัดของเครื่องมือนี้
เครื่องมือนี้สมมติอัตราผลตอบแทนคงที่ตลอดช่วงเวลา ซึ่งการลงทุนจริงที่มีความเสี่ยง เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม ผลตอบแทนผันผวนในแต่ละปี และไม่รับประกัน ไม่รวมภาษีดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมกองทุน หรือเงินเฟ้อ
ผลิตภัณฑ์เงินฝากจริงอาจจ่ายดอกเบี้ยเป็นงวดและมีเงื่อนไขต่างกัน ตรวจรายละเอียดกับผู้ให้บริการ
คำถามที่พบบ่อย
ดอกเบี้ยทบต้นต่างจากดอกเบี้ยอย่างง่ายอย่างไร
ดอกเบี้ยอย่างง่ายคิดจากเงินต้นเดิมเสมอ ดอกเบี้ยทบต้นคิดจากเงินต้นรวมดอกเบี้ยที่สะสม จึงโตเร็วกว่าเมื่อเวลาผ่านไป
ทบต้นรายเดือนกับรายปีต่างกันมากไหม
ต่างกันไม่มากในระยะสั้น แต่ในระยะยาวส่วนต่างสะสมได้ ตามตัวอย่างต่างกันราว 32,000 บาทใน 20 ปี
ออมเดือนละ 5,000 บาท 20 ปี ได้เท่าไร
ถ้าเริ่มจาก 100,000 บาทและได้ผลตอบแทน 5% ต่อปี ทบต้นรายเดือน จะได้ราว 2.33 ล้านบาท แต่ผลตอบแทนจริงไม่แน่นอน
ควรใส่ผลตอบแทนเท่าไรดี
ใช้ตัวเลขที่สมเหตุสมผลและระมัดระวัง ลองคำนวณหลายระดับ เช่น 2% 5% 7% เพื่อดูช่วงผลลัพธ์ แทนที่จะยึดตัวเลขเดียว