คำนวณดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (APY)

วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้

1. กรอก อัตราดอกเบี้ยตามประกาศต่อปี
2. เลือก การทบต้น ว่าดอกเบี้ยถูกนำไปคิดต่อบ่อยแค่ไหน (ทุกวัน ทุกเดือน ฯลฯ)
3. ใส่ เงินฝาก เพื่อดูเป็นจำนวนเงิน
4. อ่าน APY ดอกเบี้ยหลังครบ 1 ปี และตารางเทียบทุกความถี่

APY ต่างจากอัตราที่ประกาศอย่างไร

อัตราดอกเบี้ยตามประกาศ (nominal) ไม่สนใจว่าดอกเบี้ยถูกทบต้นบ่อยแค่ไหน แต่ APY หรืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี รวมผลของการทบต้นเข้าไปแล้ว ยิ่งทบต้นบ่อย APY ยิ่งสูงกว่าอัตราที่ประกาศเล็กน้อย

APY = (1 + r/m)^m − 1

• r = อัตราดอกเบี้ยตามประกาศต่อปี (เป็นทศนิยม เช่น 0.03)
• m = จำนวนครั้งที่ทบต้นต่อปี (1, 2, 4, 12 หรือ 365)

ในทางปฏิบัติ ผลิตภัณฑ์การเงินบางประเภทประกาศอัตราที่ไม่ได้รวมการทบต้น การแปลงเป็น APY ช่วยให้เทียบกันได้ตรงที่สุด

ตัวอย่าง: ดอกเบี้ย 3% เงินฝาก 100,000 บาท

ทบต้นรายปี APY คือ 3.00% ได้ดอกเบี้ย 3,000 บาท ทบต้นรายเดือน APY เป็น 3.04% ดอกเบี้ย 3,042 บาท และทบต้นรายวัน APY 3.05% ดอกเบี้ย 3,045 บาท

ส่วนต่างระหว่างรายปีกับรายวันเพียงราว 45 บาทต่อ 100,000 บาท เมื่ออัตราต่ำ การทบต้นแทบไม่ต่างกัน

เมื่ออัตราสูง ส่วนต่างขยาย

ผลของการทบต้นชัดขึ้นเมื่ออัตราสูง เช่น อัตรา 12% ทบรายเดือน APY เป็น 12.68% ได้ดอกเบี้ย 12,683 บาทต่อ 100,000 บาท ไม่ใช่ 12,000 บาท

นี่คือเหตุผลที่ต้องระวังสินเชื่อหรือบัตรที่ประกาศอัตราต่อเดือนหรือต่อปีแล้วคิดดอกเบี้ยทบต้นบ่อย ต้นทุนจริงสูงกว่าตัวเลขที่เห็น

ใช้ APY เทียบผลิตภัณฑ์

เมื่อเปรียบเทียบเงินฝาก ดูอัตราที่แท้จริงต่อปี ความถี่ที่ดอกเบี้ยถูกจ่ายหรือทบ เงื่อนไขขั้นต่ำและระยะเวลาฝาก และภาษีหัก ณ ที่จ่ายถ้ามี ส่วนต่างเล็กน้อยของอัตราเมื่อฝากนานหลายปีสะสมเป็นเงินก้อนได้ ดู เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

เทียบกับ ดอกเบี้ยอย่างง่าย เพื่อเห็นความต่างของการไม่ทบต้น และอย่าลืมเทียบกับเงินเฟ้อ ดู เครื่องคำนวณเงินเฟ้อ

ข้อจำกัดของการคำนวณ

APY ในเครื่องมือนี้เป็นสูตรทางคณิตศาสตร์ที่สมมติอัตราคงที่ตลอดปีและไม่หักภาษีหรือค่าธรรมเนียม ผลิตภัณฑ์จริงอาจใช้อัตราขั้นบันได หรือจ่ายดอกเบี้ยเป็นงวดโดยไม่นำมาทบ ซึ่งจะให้ผลต่างจากนี้

ยึดข้อมูลและเงื่อนไขจากผู้ให้บริการเป็นหลัก

คำถามที่พบบ่อย