Kalkulator Pembayaran Minimum Kartu Kredit

Cara memakai kalkulator ini

1. Isi Tagihan kartu kredit dan Bunga kartu per tahun (bunga tahunan).
2. Isi Pembayaran minimum sebagai persentase saldo, sesuai yang tertera di tagihan Anda.
3. Isi Batas bawah pembayaran minimum, yaitu nominal terendah yang ditetapkan penerbit.
4. Baca Waktu pelunasan, Total bunga, dan perbandingannya bila Anda membayar tetap sebesar minimum pertama.

Cara pembayaran minimum bekerja

Tagihan minimum biasanya ditetapkan sebagai persentase dari saldo, dengan batas bawah nominal. Karena persentase dihitung dari saldo yang terus mengecil, pembayaran minimum juga ikut mengecil dari bulan ke bulan. Akibatnya, pokok berkurang pelan-pelan dan sisa utang bisa bertahan bertahun-tahun.

Bayar = maks(batas bawah, saldo × minimum%);  saldo baru = saldo × (1 + r) − bayar

• r = APR ÷ 12 ÷ 100
• minimum% = persentase minimum dari saldo
• batas bawah = nominal minimum yang ditetapkan penerbit kartu

Kalkulator mensimulasikan setiap bulan: bunga ditambahkan ke saldo, lalu Anda membayar yang lebih besar antara persentase minimum atau batas bawah. Simulasi berlanjut sampai saldo habis.

Contoh: saldo Rp20 juta, APR 30%, minimum 10%

Bulan pertama, minimum sekitar Rp2.050.000. Karena minimum mengecil ketika saldo turun, butuh 58 bulan (hampir 5 tahun) untuk lunas, dengan total bunga sekitar Rp6.372.704.

Jika Anda membayar tetap Rp2.050.000 setiap bulan (tidak menurunkan), kartu lunas dalam 12 bulan dengan bunga sekitar Rp3.306.671. Dengan kata lain, mempertahankan pembayaran pertama menghemat sekitar Rp3 juta dan 46 bulan. Angka 10% hanya contoh; persentase dan batas bawah sebenarnya ada di tagihan Anda.

Minimum lebih kecil dan bunga lebih tinggi

Jika persentase minimum hanya 5%, pembayaran pertama sekitar Rp1.025.000, kartu lunas dalam 141 bulan (hampir 12 tahun) dengan total bunga sekitar Rp18.497.603, mendekati jumlah saldo awal. Mempertahankan pembayaran pertama yang sama melunasi dalam 29 bulan dengan bunga sekitar Rp8.071.852.

Jika APR 36% dengan minimum 10%, lunas dalam 61 bulan dengan bunga sekitar Rp8.116.712. Kenaikan bunga memperbesar biaya, tetapi yang paling menentukan tetap seberapa banyak Anda membayar di atas minimum. Untuk rencana yang lebih terarah, gunakan kalkulator pelunasan kartu kredit.

Cara memakai hasilnya

Jadikan pembayaran minimum sebagai batas bawah darurat, bukan rencana pelunasan. Pilih nominal tetap yang masuk akal dalam anggaran, lalu ikuti sampai lunas. Jika memiliki beberapa utang, urutkan pelunasan dengan kalkulator pelunasan utang.

Jika bunga kartu jauh lebih tinggi dari alternatif lain, pertimbangkan kalkulator pemindahan saldo atau kalkulator konsolidasi utang.

Cara melihat bahayanya adalah membandingkan total bunga dengan saldo awal. Pada contoh minimum 5%, bunga yang dibayar hampir sama dengan utang awal, artinya Anda membayar dua kali lipat untuk barang yang sama. Sebelum menunda pelunasan, tanyakan pada diri sendiri apakah barang atau layanan yang dibeli sepadan dengan biaya itu, dan tetapkan tanggal target bebas dari saldo kartu.

Kebiasaan yang membantu

• Bayar sebanyak mungkin di atas minimum, dan bayar sebelum jatuh tempo.
• Hentikan pemakaian kartu untuk pengeluaran baru sampai saldo lunas.
• Aktifkan autodebet minimal sebesar nominal tetap yang Anda tetapkan, bukan sebesar minimum.
• Periksa tagihan: bunga, biaya keterlambatan, dan biaya tahunan menambah saldo.

Asumsi dan batasan

Kalkulator memakai APR tetap, bunga bulanan sederhana pada saldo, dan tidak ada transaksi baru. Biaya tahunan, denda keterlambatan, dan perbedaan cara penerbit menghitung bunga harian tidak dimasukkan, sehingga angka riil bisa berbeda. Jika pembayaran minimum tidak menutup bunga, kalkulator menampilkan peringatan.

Pertanyaan yang sering diajukan