Cách sử dụng công cụ này
- Nhập Chi tiêu thiết yếu hằng tháng: nhà, ăn uống, điện nước, đi lại, trả nợ, bảo hiểm, học phí.
- Chọn Số tháng dự phòng (thường từ 3 đến 6 tháng, nhiều hơn nếu thu nhập bấp bênh).
- Nhập Số tiền đã có có thể dùng ngay cho mục đích này.
- Điền Bạn có thể tiết kiệm mỗi tháng để biết cần bao nhiêu tháng nữa.
Quỹ khẩn cấp gồm những gì
Mục tiêu được tính từ chi phí thiết yếu chứ không phải toàn bộ chi tiêu. Đó là những khoản bạn vẫn phải trả khi thu nhập tạm dừng: tiền thuê hoặc trả góp nhà, ăn uống, điện nước, đi lại, bảo hiểm, tiền học và các khoản nợ tối thiểu. Mua sắm, giải trí và du lịch có thể cắt tạm thời nên không đưa vào.
Mục tiêu = Chi phí thiết yếu × Số tháng; Còn thiếu = Mục tiêu − Đã có; Số tháng để đạt = Còn thiếu / Số tiền để dành mỗi tháng (làm tròn lên)- Chi phí thiết yếu = tổng chi bắt buộc mỗi tháng
- Số tháng = số tháng bạn muốn có thể sống mà không có thu nhập
- Đã có = số tiền tiết kiệm sẵn sàng dùng ngay
- Số tiền để dành mỗi tháng = khoản bạn đều đặn bỏ vào quỹ
Quỹ chỉ dành cho việc thật sự khẩn cấp như mất thu nhập hay chi phí y tế bất ngờ, không dùng cho khuyến mãi hay mua sắm.
Ví dụ: gia đình chi thiết yếu 12 triệu đồng mỗi tháng
Giả sử chi phí thiết yếu là 12.000.000 đồng mỗi tháng, bạn muốn dự phòng 6 tháng và đã có 20.000.000 đồng. Mục tiêu là 72.000.000 đồng, còn thiếu 52.000.000 đồng. Nếu để dành 3.000.000 đồng mỗi tháng, bạn cần 18 tháng. Hiện tại quỹ chỉ đủ khoảng 1,67 tháng chi tiêu.
Mức tối thiểu 3 tháng trong trường hợp này là 36.000.000 đồng. Bạn có thể đặt mốc đầu là đạt 3 tháng rồi mới tiếp tục lên 6 tháng, để có cảm giác tiến bộ và an toàn sớm hơn.
Chọn số tháng dự phòng
Số tháng phụ thuộc vào mức ổn định của thu nhập. Nhân viên có hợp đồng ổn định, hai người cùng đi làm và ít người phụ thuộc có thể chọn khoảng 3 tháng. Người làm tự do, kinh doanh nhỏ, thu nhập theo mùa, hoặc là trụ cột nuôi cả gia đình nên cân nhắc 6 đến 9 tháng hoặc hơn.
Ví dụ chi thiết yếu 15.000.000 đồng, dự phòng 9 tháng thì mục tiêu là 135.000.000 đồng. Bắt đầu từ 0 và để dành 4.000.000 đồng mỗi tháng sẽ mất 34 tháng. Con số lớn có thể gây nản, vì vậy hãy chia thành các mốc nhỏ.
Tích lũy nhanh hơn và giữ tiền an toàn
Tự động chuyển tiền ngay sau khi nhận lương, trước khi chi tiêu, thường hiệu quả hơn là để dành phần dư. Bạn có thể dùng máy tính ngân sách để tìm khoản để dành mỗi tháng, hoặc thêm thu nhập phụ tạm thời để rút ngắn thời gian.
Quỹ khẩn cấp cần dễ rút và ít rủi ro: tiền gửi tiết kiệm linh hoạt hoặc tài khoản có lãi thường phù hợp hơn đầu tư biến động. Hãy so sánh lãi suất bằng máy tính APY. Nếu đang có nợ lãi cao như thẻ tín dụng, hãy xem máy tính trả nợ thẻ tín dụng trước khi quyết định chia tiền.
Giới hạn của công cụ
Công cụ giả định chi phí thiết yếu không đổi và không tính lãi sinh ra trên số tiền đã tiết kiệm, cũng như lạm phát. Nó không phân biệt rủi ro cụ thể như bệnh nặng hay thiên tai.
Hãy xem kết quả là mục tiêu tham khảo. Nếu bạn có bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp hay người thân có thể hỗ trợ, mục tiêu của bạn có thể thấp hơn; nếu thu nhập bấp bênh hoặc có nhiều người phụ thuộc, nên cao hơn.
Câu hỏi thường gặp
Quỹ khẩn cấp nên có bao nhiêu tháng chi tiêu?
Thông thường 3 đến 6 tháng chi phí thiết yếu. Thu nhập bấp bênh hoặc nhiều người phụ thuộc thì nên nhiều hơn.
Quỹ khẩn cấp là gì?
Là khoản tiền dự phòng dễ rút, chỉ dùng khi mất thu nhập hoặc có chi phí bất ngờ như ốm đau, sửa chữa lớn.
Nên để quỹ khẩn cấp ở đâu?
Ở nơi an toàn và dễ rút như tiền gửi tiết kiệm linh hoạt. Tránh đầu tư biến động vì có thể lỗ đúng lúc cần tiền.
Chi phí thiết yếu gồm những gì?
Nhà ở, ăn uống, điện nước, đi lại, bảo hiểm, học phí và các khoản nợ tối thiểu. Mua sắm và giải trí không tính.
Có nên lập quỹ khẩn cấp trước khi trả nợ không?
Nhiều người xây một quỹ nhỏ trước, rồi mới trả nợ lãi cao nhanh hơn, để khỏi phải vay thêm khi có việc đột xuất. Tùy hoàn cảnh của bạn.