リボ払いの返済シミュレーション

使い方

1. 現在のカード残高を円で入力します。
2. カードの実質年率を入力します。明細や会員ページで確認できます。
3. 毎月の返済額を入力します。
4. 完済までの月数と手数料の総額を確認し、12か月・24か月で完済するのに必要な額と見比べます。

リボ払いの手数料の計算方法

リボルビング払い(リボ払い)は、利用額にかかわらず、毎月の支払額をほぼ一定にする仕組みです。支払額が小さく見えますが、残高に対して手数料(利息)がかかり続けるため、完済までに時間がかかります。

手数料 = 残高 × r、残高の減り = 支払額 − 手数料

• r = 月利(実質年率 ÷ 12 ÷ 100)
• 支払額 = 毎月の支払額
• 支払額が「残高 × r」以下だと、残高が減らない

このツールは、毎月の手数料を「残高 × 月利」で求め、支払額から手数料を引いた残りが元金の返済に回るとして、残高がゼロになるまでの月数を数えます。

例:残高30万円、実質年率15%

残高30万円、実質年率15%、毎月の支払額15,000円の場合、完済までは24か月です。手数料の総額は約47,384円で、支払総額は約347,384円になります。現時点の月間の手数料は3,750円です。

毎月の支払額を30,000円に増やすと、完済までは11か月、手数料の総額は約22,509円です。支払額を2倍にすると、期間は半分以下に、手数料は半分以下になります。

12か月で完済するには毎月約27,077円、24か月なら約14,546円が必要です。毎月の支払額が3,000円のように手数料(3,750円)を下回ると、残高は減りません。

結果の使い方

まず、現在の月間の手数料を確認してください。支払額のうち、この金額は元金の返済になりません。支払額と手数料の差が、実際に残高を減らす金額です。

次に、完済したい時期を決めて、必要な毎月の支払額を逆算します。可能であれば、増額返済や一括返済で、残高を早く減らします。リボ払いの新規利用は、残高が増える要因になるため、完済するまで控えてください。

負担を減らすには

• 毎月の支払額を増やす。設定の変更方法は、カード会社の会員ページで確認する。
• ボーナスなどで、一括の返済をする。
• 金利の低いローンに借り換えることを検討する。ローン計算で比べられる。
• 新たなリボ払いや分割払いを増やさない。
• 返済が難しいときは、早めに専門の相談窓口に連絡する。

計算の前提と限界

このツールは、実質年率が一定で、毎月同じ額を支払い、新たな利用がないことを前提としています。実際のリボ払いでは、締め日と支払日の間の日割り計算、定額方式と定率方式の違い、手数料の計算方法、新規利用などで、金額が変わります。

手数料の計算は、カード会社ごとに異なります。正確な金額は、カード会社の明細や会員ページで確認してください。返済に困ったときは、日本貸金業協会などの相談窓口を利用する方法もあります。

よくある質問