Festgeld-Rechner

So nutzen Sie den Rechner

1. Tragen Sie die Einlage und den Jahreszins ein.
2. Geben Sie die Laufzeit in Monaten ein.
3. Wählen Sie bei Zinsperiode, wie oft Zinsen gutgeschrieben werden (jährlich, vierteljährlich, monatlich).
4. Tragen Sie bei Steuer auf Zinsen den Satz ein (zum Beispiel 26,375 %) oder 0 und lesen Sie Guthaben bei Fälligkeit, Zinsertrag und Effektive Jahresrendite ab.

Wie sich Festgeld verzinst

Beim Festgeld legen Sie einen Betrag für eine feste Zeit zu einem vereinbarten Zinssatz an. Bei Laufzeiten über einem Jahr werden die Zinsen meist jährlich gutgeschrieben und können mit verzinst werden. Je häufiger die Gutschrift, desto höher die effektive Rendite.

Endbetrag = E · (1 + z ÷ m)^(m · t)

• E = Anlagebetrag
• z = Jahreszins als Dezimalzahl
• m = Zahl der Zinsgutschriften pro Jahr
• t = Laufzeit in Jahren

Der Rechner berechnet den Zins vor Steuern, zieht die Steuer ab und zeigt den Endbetrag. Zusätzlich gibt er die effektive Jahresrendite an, mit der sich Angebote mit unterschiedlicher Gutschrift vergleichen lassen.

Beispiel: 10.000 € bei 3 %

Bei zwölf Monaten und jährlicher Gutschrift beträgt der Zins vor Steuern 300 €. Mit 26,375 % Abgeltungsteuer (25 % plus Solidaritätszuschlag) bleiben 220,88 €, die Steuer beträgt 79,13 €, der Endbetrag 10.220,88 €.

Über 36 Monate wachsen die Zinsen mit Zinseszins auf 927,27 € vor Steuern und der Endbetrag auf 10.927,27 €. Nach Steuern bleiben 682,70 € Zinsen, die Steuer beträgt 244,57 €. Wenn Ihr Freistellungsauftrag den Ertrag deckt, fällt keine Steuer an.

Zum Vergleich: Dieselben 10.000 € ergeben bei 36 Monaten und einem Zinssatz von 3 % vor Steuern 927,27 €, während einfache Verzinsung ohne Zinseszins nur 900 € bringen würde. Der Unterschied von rund 27 € zeigt den Effekt des Zinseszinses, der mit der Laufzeit wächst.

Bei einem Satz von 3 % ist die effektive Jahresrendite bei jährlicher Gutschrift gleich dem Zinssatz. Bei monatlicher Gutschrift läge sie geringfügig höher. Prüfen Sie im Angebot, wie oft Zinsen gutgeschrieben und ob sie ausgezahlt oder wieder angelegt werden.

Steuern und Freistellungsauftrag

Zinsen aus Festgeld unterliegen der Abgeltungsteuer. Ein Freistellungsauftrag bei der Bank bewirkt, dass Zinsen bis zum Sparer-Pauschbetrag steuerfrei bleiben. Er beträgt für Alleinstehende 1.000 € im Jahr und für Verheiratete 2.000 €. Kirchensteuer kann hinzukommen, daher sollten Sie den Steuersatz anpassen.

Vergleichen Sie Festgeld mit Alternativen wie dem Tagesgeld. Wie sich Zinsen über längere Zeit entwickeln, zeigt der Zinseszins-Rechner, die tatsächliche Jahresrendite der Effektivverzinsung-Rechner.

Worauf Sie achten sollten

• Die Laufzeit: Vor Ablauf kommen Sie meist nicht an das Geld.
• Die Einlagensicherung der Bank, vor allem bei Beträgen über der gesetzlichen Grenze.
• Die Inflation: Liegt der Zins unter der Teuerung, verliert das Geld real an Wert, wie der Inflationsrechner zeigt.
• Den Anschlusszins nach Ablauf: Prüfen Sie, ob das Geld automatisch weiter angelegt wird.
• Die Steuer: Rechnen Sie mit dem Satz, der für Sie gilt.

Annahmen und Grenzen

Der Rechner nimmt einen festen Zins, gleichmäßige Gutschriften und einen festen Steuersatz auf den gesamten Ertrag an. Freibeträge, Kirchensteuer und mögliche Gebühren sind nicht automatisch enthalten.

Er ersetzt keine Anlageberatung. Prüfen Sie die Konditionen im Angebot Ihrer Bank.

Beachten Sie, dass die Steuer auf Zinsen von Ihrer persönlichen Situation abhängt. Der Rechner nutzt den eingegebenen Satz für den gesamten Zinsertrag. Wenn Ihr Freistellungsauftrag den Ertrag deckt, tragen Sie 0 ein.

Häufige Fragen