Wie viel Haus kann ich mir leisten?

So nutzen Sie den Rechner

1. Tragen Sie Ihr Monatliches Bruttoeinkommen (alle Einkünfte des Haushalts, die in die Finanzierung eingehen) ein.
2. Geben Sie Sonstige monatliche Kreditraten ein, etwa für Auto oder Konsumkredite, und Ihr Eigenkapital.
3. Legen Sie Sollzins und Laufzeit fest und die Maximale Schuldendienstquote, also den Anteil des Bruttoeinkommens für alle Raten.
4. Setzen Sie Monatliche Nebenkosten & Versicherung an und lesen Sie Leistbarer Kaufpreis und Maximaler Kredit ab.

So rechnet der Rechner rückwärts

Zuerst bestimmt er, wie viel Ihres Einkommens für Schulden insgesamt erlaubt ist: Bruttoeinkommen mal Schuldendienstquote. Davon ziehen Sie die bestehenden Kreditraten ab. Was bleibt, ist das Budget für Ihre Wohnkosten.

D = R · (1 − (1 + i)^−n) / i;  Kaufpreis = D + Eigenkapital

• R = Einkommen · Quote − bestehende Raten − Nebenkosten
• i = monatlicher Zinssatz (Sollzins ÷ 12 ÷ 100)
• n = Laufzeit in Monaten
• D = maximales Darlehen

Nach Abzug der monatlichen Nebenkosten bleibt der Betrag für Zins und Tilgung. Aus ihm ergibt sich mit der Annuitätenformel rückwärts das maximale Darlehen, und plus Eigenkapital der Kaufpreis.

Beispiel: 5.500 € brutto und 80.000 € Eigenkapital

Bei 5.500 € Bruttoeinkommen, 300 € laufenden Kreditraten, 3,8 % Zins, 30 Jahren, 35 % Belastungsgrenze und 250 € Nebenkosten ergibt sich ein leistbarer Kaufpreis von 375.091,38 €. Das maximale Darlehen beträgt 295.091,38 €, der Eigenkapitalanteil rund 21 %. Die Wohnkosten liegen bei 1.625,00 €, davon 1.375,00 € Zins und Tilgung.

Ohne die 300 € laufenden Kreditraten steigt der Kaufpreis auf 439.474,96 €. Bei 5,0 % statt 3,8 % Zins sinkt er auf 336.137,22 €. Schon kleine Änderungen bei Zins oder Altschulden verschieben die Grenze um zehntausende Euro.

So nutzen Sie das Ergebnis

Das Ergebnis ist eine Obergrenze, kein Ziel. Wenn Sie die Rate aus Ihrem Nettoeinkommen tragen müssen und Rücklagen aufbauen wollen, peilen Sie einen niedrigeren Kaufpreis an. Prüfen Sie Ihre aktuelle Belastung zuerst mit dem Schuldendienstquote-Rechner.

Haben Sie einen konkreten Preis im Auge, rechnen Sie die Rate genau mit dem Baufinanzierung-Rechner nach und prüfen Sie den Verlauf im Tilgungsplan-Rechner.

Wie Sie sich mehr leisten können

• Lösen Sie Konsumkredite und Kartenschulden vor dem Hauskauf ab; jede Rate weniger erhöht das mögliche Darlehen.
• Sparen Sie mehr Eigenkapital, auch weil Kaufnebenkosten meist aus eigener Tasche zu zahlen sind.
• Vergleichen Sie Zinsangebote verschiedener Banken und Vermittler.
• Prüfen Sie Förderkredite und Zuschüsse, etwa der KfW, bei der Förderbank selbst.
• Ziehen Sie Ihre Haushaltsrechnung heran: Was bleibt nach allen Fixkosten wirklich übrig?

Annahmen und Grenzen

Die 35 % Belastungsgrenze ist ein Beispielwert, keine gesetzliche Vorgabe und keine Regel Ihrer Bank. Deutsche Banken prüfen individuell: Haushaltsrechnung, Nettoeinkommen, Lebenshaltungskosten, Eigenkapital und Bonität. Der Rechner nutzt das Bruttoeinkommen als einfache Näherung.

Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Makler sind im Kaufpreis nicht enthalten. Planen Sie sie zusätzlich zum Eigenkapital ein, und lassen Sie die tatsächliche Finanzierbarkeit von Ihrer Bank prüfen.

Häufige Fragen